“我還年輕，現(xiàn)在還不用買重疾險”“我都50多了，買重疾險還來得及嗎？”這些話大家是否十分熟悉。在購買重疾險時，很多人往往用年齡來衡量何時購買保險。其實，它并沒有最佳年齡，但選對時機能夠提升保險的性價比。今天文章將結(jié)合一些生動的案例，幫助大家明確不同年齡的人該如何看待重疾險。
一、25-30歲：性價比最高的黃金期
目前，社會壓力變大、生活節(jié)奏加快，各種結(jié)節(jié)、高血壓等疾病逐漸年輕化。25-30歲是人生的黃金年齡，大家剛進入職場年份不久，身體患重大疾病的概率較低，大家樂意趁身體患病前購買重疾險。
這個年齡段購買重疾險有三大優(yōu)勢：
保費冰點價：30歲女性購買50萬保額終身重疾險，年繳保費約5000元；若等到40歲購買，同樣保障每年要多交2000元，30年累計多付6萬元。
健康準(zhǔn)入寬：25-30歲人群中，95%能以標(biāo)準(zhǔn)體承保。而35歲后，每增加5歲，因高血壓、糖尿病等被拒保或加費的比例就上升12%。
保障時間長：25歲投保，50萬保額可保障至終身；若50歲投保，同樣保費只能買到20萬保額。
并且現(xiàn)在很多產(chǎn)品對年輕人群開放前10年額外賠付，比如40歲前患重疾可多賠50%，給在職業(yè)生涯起步階段的年輕人一次性的高額保障。
二、30-45歲：家庭支柱的剛需期
這個階段的人群往往面臨三重壓力：房貸車貸、子女教育以父母養(yǎng)老。再加上30歲之后，身體機能的逐漸下降，患病概率大大增加。如果不幸患病，家長經(jīng)濟會受到重大影響，很容易造成整個家庭經(jīng)濟的停擺。此時購買重疾險十分必要。
但30歲后買重疾險，得注意兩個點：
一是保費會明顯上漲，35歲買比30歲買貴30%左右，40歲后可能貴近40%；
二是健康問題開始拖后腿，很多人體檢會查出脂肪肝、乳腺結(jié)節(jié)，這些小毛病可能導(dǎo)致加費或除外承保。
這個年齡段買重疾險，要優(yōu)先看保額夠不夠。建議保額至少30萬，要是在一線城市，最好買到50萬，才能覆蓋治療和康復(fù)期的收入損失。
三、45歲以上：性價比大打折扣時期
45歲后再買重疾險，選擇會少很多，但不是完全沒機會。王叔叔52歲想買重疾險，跑了好幾家公司，要么保費比保額還高，比如交10年共15萬的保費，保額才12萬，要么因為有高血壓直接拒保。最后只能選擇防癌險和百萬醫(yī)療險作為替代方案。
這個年齡段買重疾險，要接受性價比下降的現(xiàn)實：
一是保費高，50歲買保終身的產(chǎn)品，年交保費可能超過1.5萬；
二是保額低，很多公司對50歲以上的人，最高保額只給20-30萬，即便患病可能也無法完全覆蓋患病的花銷；
三是健康要求嚴(yán)，高血壓、糖尿病、心腦血管疾病，只要有一項，承保時基本都要多一些附加的條件。
如果這個階段還沒買重疾險，大家別盲目跟風(fēng)，可以優(yōu)先選消費型或定期型產(chǎn)品，降低保費壓力；要是被拒保，也可以考慮防癌險、百萬醫(yī)療險替代，先把大病的醫(yī)療費風(fēng)險蓋住。
以上就是對各年齡段購買重疾險面臨的情況。購買重疾險，本質(zhì)上是一種對未來不確定性的管理，是對自己和家庭責(zé)任感的體現(xiàn)。風(fēng)險不會等你準(zhǔn)備好才來臨。當(dāng)然！它不能阻止疾病的發(fā)生，但它能確保當(dāng)疾病來臨時，你和你愛的家人，不必在金錢和生命之間做殘酷的選擇。購買重疾險沒有最佳的年齡限制，現(xiàn)在就是最好的時機。