當代社會醫(yī)療技術(shù)快速發(fā)展，不論是藥物還是治療技術(shù)都較之前有了很大的進步，甚至很多疑難雜癥目前已經(jīng)有了較為成熟的治療手段。與此同時，國家雖然出臺了各項政策減輕就醫(yī)的經(jīng)濟負擔，但“看病貴”依舊困擾著不少家庭。尤其是重大疾病的治療，它往往會直接摧毀一個家庭的經(jīng)濟。大病醫(yī)療保險是基本醫(yī)保的補充，這張看不見的安全網(wǎng)，正悄然成為千萬家庭抵御疾病風險的重要工具，有效減輕了患者經(jīng)濟壓力，防止因病致貧、因病返貧。
大病醫(yī)保為何能幫助大家抵御疾病？它在何時發(fā)發(fā)揮作用？我們又該如何購買？怎么申請？本文將為大家系統(tǒng)介紹，幫助大家全面認識大病醫(yī)保。
大病醫(yī)療保險的運作機制？
大病醫(yī)保保險全稱為“城鄉(xiāng)居民大病保險”，它并不是一個獨立的保險項目，而是基本醫(yī)療保險的強化劑，可以被理解為一道建立在基本醫(yī)保之上的“二次報銷”機制。
其核心運作模式是：當參保人患病發(fā)生高額醫(yī)療費用時，在基本醫(yī)保已經(jīng)報銷了一次之后，個人自付部分如果超過了規(guī)定的大病保險的報銷門檻，就可以通過大病保險進行第二次報銷，且報銷比例通常不低于50%。
大病醫(yī)療保險怎么買？
大病醫(yī)療保險覆蓋所有參加基本醫(yī)保的群眾，不論是參加職工醫(yī)保還是居民醫(yī)保
的群眾，全都自動有了大病醫(yī)療的保障，無需個人額外繳費。
大病醫(yī)療保險的保障范圍？
它的保障范圍與基本醫(yī)保一致：它能報銷的藥品、診療項目和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍，與基本醫(yī)保目錄一致，主要解決的是醫(yī)保目錄內(nèi)的高額自付費用部分問題。
它和重疾險不同，它不是由病種來定義是否賠付，而是由醫(yī)療費用的金額來觸發(fā)。只要自付費用超過起付線，無論罹患的是何種疾病，都可以按政策報銷。它關(guān)注的是疾病造成的經(jīng)濟負擔本身，而非疾病。
大病醫(yī)療保險怎么申請？
通常情況下，它不需要大家額外申請。只有異地就醫(yī)、手工報銷等少數(shù)情況要大家按正常的報銷流程提交資料，此時大家需手動向醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)申請報銷，需準備4類材料：
基礎(chǔ)身份材料：本人身份證、醫(yī)?？?電子醫(yī)保憑證（復印件）；
醫(yī)療費用材料：住院費用發(fā)票原件、有醫(yī)院蓋章費用清單、出院小結(jié)；
異地就醫(yī)材料：異地就醫(yī)備案表；
委托材料：若委托他人辦理，需提供委托人身份證及委托書。
提交材料后，醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)會在15-30個工作日內(nèi)完成審核，審核通過后，報銷金額會直接打入?yún)⒈Ｈ酥付ǖ你y行賬戶。
大病醫(yī)保保險報銷的注意事項：
1.優(yōu)先選擇定點醫(yī)院
無論是本地就醫(yī)還是異地就醫(yī)，都需選擇醫(yī)保定點醫(yī)院，大家可通過“國家醫(yī)保服務(wù)平臺APP”查詢當?shù)囟c醫(yī)院名單。非定點醫(yī)院的費用無法享受大病醫(yī)保報銷。
2.異地就醫(yī)提前備案
本地就醫(yī)直接在定點醫(yī)院住院，出院時憑醫(yī)保卡/電子醫(yī)保憑證辦理結(jié)算；
異地就醫(yī)則需提前辦理異地就醫(yī)備案，備案后在異地定點醫(yī)院住院，可享受與本地一致的報銷待遇，未備案則報銷比例可能降低10%-20%。
3.關(guān)注地方政策調(diào)整
大病醫(yī)保的起付線、報銷比例、擴展病種每年可能微調(diào)，大家可通過當?shù)蒯t(yī)保局官網(wǎng)或醫(yī)保APP查詢最新政策。
4.考慮搭配商業(yè)險補充缺口
不論是醫(yī)保還是大病醫(yī)保，他們對自費藥、高端診療項目覆蓋有限，如果身患重大疾病，即便在醫(yī)保和大病醫(yī)保的報銷后，大家也會有不少的經(jīng)濟壓力。因此小編建議大家如果經(jīng)濟條件允許的情況下，可搭配商業(yè)重疾險、百萬醫(yī)療險，構(gòu)建更全面的醫(yī)療保障體系。
上面內(nèi)容詳細介紹了大病醫(yī)療保險，相信幫助大家清理了不少的知識誤區(qū)。大病醫(yī)療保險是國家為老百姓筑起的“醫(yī)療防護墻”，它無需復雜的健康告知、無需額外購買也沒有復雜的報銷流程，能在關(guān)鍵時刻緩解家庭經(jīng)濟壓力。希望通過本文的梳理，大家能真正讀懂大病醫(yī)療保險，讓這份保障成為應(yīng)對重大疾病的“定心丸”。