國慶+中秋8天長假即將來襲，不少人計劃趁這個長假開啟一段或長或短的旅程。無論是短途周邊游、跨省長途游，還是出境深度游，意外風險都可能伴隨旅途。突發(fā)疾病、行李丟失、意外受傷、航班取消等情況可能打亂出行計劃并造成經濟損失。為了幫大家分擔旅途中的風險，不少公司推出了旅游意外險，為大家的出行保駕護航。很多人在購買時會陷入不知道買什么、不知道怎樣買的困境。其實，只要掌握基礎保險知識、結合自身需求，就能輕松選到合適的旅游意外險。
一、旅游意外險的選購指南
選購旅行險的核心觀念是讓選擇的產品覆蓋自己的旅途、覆蓋旅行中可能出現的風險并盡量滿足自己的個性化需求。大家在選購前明確一下3點，能夠讓選擇的產品更加精準：
1. 明確出行場景
不同的行程風險差異大，大家需要拆解場景風險，來確定旅游意外險的保障范圍。
（1）1-3天短途周邊游：若只是在周邊城市游玩，風險較小，主要風險集中在意外摔倒、交通磕碰，基礎的意外險即可覆蓋這些風險。若行程中涉及漂流等輕度戶外活動，大家要提前看好產品有高風險運動免責，避免意外發(fā)生時無法進行理賠。
（2）4-15天跨省/國內長線游：大家在外地停留時間較長、來往交通時間增加，此類旅行的風險稍稍增加。大家在購買產品時，需要關注異地就醫(yī)保障、交通意外賠付等，能夠較好地覆蓋主要地風險。
（3）出境游：境外旅行交通、醫(yī)療的風險直線上升。大家要重點關注境外緊急救援、海外住院墊付等內容，避免在偏遠地區(qū)生病，附近沒有醫(yī)院治療的情況，也要避免在人生地不熟的地方因語言不通或貨幣問題無法及時就醫(yī)。此外，部分國家本身對保險的保障內容和保額有要求，要確保產品能夠覆蓋目的地國家的要求。
2.明確保障期限
旅游意外險的保障期限需與實際行程完全匹配，建議前后各多保1天：比如計劃10月1日-7日出行，可選擇10月1日0時-10月8日24時的保障期限，避免因航班延誤、行程臨時延長導致保障斷檔。部分產品支持靈活調整天數，短途游可按天購買，長線游可選擇周繳或月繳，避免浪費。
3.明確保障人群：
國慶旅行大大往往拖家?guī)Э诘模煌彝コ蓡T需要重點關注的保障內容不同：兒童往往活潑好動，需重點關注意外醫(yī)療；老年人身體機能下降，要關注產品是否包含突發(fā)疾病醫(yī)療，并且盡量選擇低免賠額，高報銷比例的產品，減輕就醫(yī)壓力；慢性病患者需提前告知病史，避免理賠時因未如實告知被拒賠；孕婦需要選擇明確標注，可承保孕婦的產品，多數普通意外險將孕期意外列為除外責任。
二、旅游意外險購買注意事項
在基礎了解旅游意外險的選購指南后，有幾點內容需要大家格外關注一下：
1. 提前購買保險：通常的旅行險產品大家提前一天購買即可，但部分高原產品有3天等待期，大家需要提前確認，避免保單不能立即生效。
2. 仔細閱讀免責條款：多數旅行險本身不承保高風險運動，如滑雪、潛水等，大家如有此類計劃，需要選擇包含這類運動的產品。
3. 如實告知健康情況：大家投保時需要如實告知健康情況、旅行日期，避免因信息不實導致理賠糾紛。
三、購買旅游意外險常見問題
1. 本身有意外險了，還需要購買旅游意外險嗎？
國內旅行可以不購買，或單獨購買交通保險。但如果有高風險運動或者出境行程，建議購買旅行險，它能夠提供更加全面的保障，尤其是能提供緊急救援，避免大家在緊急情況無法及時獲得救助的情況發(fā)生。
2. 意外險和旅行險能疊加賠償嗎？
二者可以疊加賠付意外傷殘和意外身故，但醫(yī)療費用只能如實報銷，不能重復報銷。
3. 抱團時，旅行社讓買了保險，自己還要買旅游意外險嗎？
需要的。旅行社提供的保險通常只有責任險，它只能在旅行社過錯導致人員傷亡或財產損失時進行賠付，不能保障其他的意外情況。如果旅行社提供意外險，通常它的保額也比較低，大家需要仔細思考，確定是否需要增加保額高一點的產品。
總之，旅行中的風險我們未知，但我們可以選擇旅游意外險來為我們的旅途搭建全面的保障。選擇合適的旅游意外險能夠讓你的出行更加的安心，大家需要根據目的地、出行人員以及旅行時間來匹配合適的產品，并且在購買時要看清條款，注意保障范圍和免責條款，避免理賠糾紛。希望大家能夠選擇到合適的產品，為自己的出行保駕護航。