醫療險和重疾險兩者都和人們的健康緊密相關，但兩者的保障方式、賠付條件以及實用場景不同，醫療險與重疾險的區別是什么？文章將從保障方式、價格等多個角度對兩者介紹，并且幫助讀者理清部分誤區，讓用戶能夠為自己搭建起更加全面的健康保障。
一、區別
1. 保障目的不同
醫療險屬于報銷型的保險，它是用戶患病就醫并康復后，用戶提交資料，保險公司按實際醫療費用報銷，解決“看病貴”問題。其保障范圍覆蓋住院、手術、藥品等醫療費用。
重疾險是給付型保險，用戶確診合同約定的疾病后，保險公司一次性賠付用戶保額，解決“收入損失”問題，彌補患病后的收入中斷、康復費用、家庭開支等。
如果用戶住院花費10萬元，前者可能報銷8萬（看報銷比例）；而如果用戶確診癌癥（符合條款），后者直接賠付50萬（保額），這筆錢用戶可自由支配。
2. 賠付方式不同
醫療險需用戶憑發票報銷，金額不超過實際花費，可能有免賠額（如1萬元以下不賠）。
重疾險只要用戶所患疾病符合條款，公司不管用戶與是否治療、花費多少，一次性給付固定保額（如投保50萬賠50萬）。
前者必須發生醫療行為才能報銷，而后者是確診即賠（如癌癥）、達到某種狀態（如腦中風后遺癥）或實施特定手術（如冠狀動脈搭橋術）。
3. 保障范圍不同
醫療險覆蓋疾病或意外導致的醫療費用（不限病種），可報銷門診、住院、特效藥等（視產品而定）。
重疾險僅保障合同約定的重大疾病（如癌癥、心梗等，通常100+種），僅針對重大疾病，不涵蓋小病或意外醫療。
4. 續保與價格
醫療險多為1年期，可能停售或漲價（長期醫療險較少），保費隨年齡增長而上漲（年輕時便宜，年老時貴）
重疾險通常保長期（如保至70歲或終身），保費固定，保費按投保時年齡計算，長期不變。
如果小明30歲買醫療險，首年保費300元，70歲時可能漲至5000元/年；而小明30歲買重疾險（保終身），每年交5000元，交30年，保費不變。
二、購買建議
由于兩者保障范圍和保障方式不同，針對家中不同人群，可以配置不同的保險。前者適合所有人，家庭可以優先配置，它能夠補充醫保，覆蓋高額醫療費用；后者適合家庭經濟支柱或者嬰幼兒，購買保額建議大于3-5年年收入，避免家庭因病而導致家庭經濟停擺甚至出現因病致貧現象。
三、常見誤區
1.有醫保就夠了，不用購買商業險了
醫保報銷有上限，通常在20萬-30萬元，且只覆蓋社保目錄內用藥，而商業補充險可報銷醫保外的費用，保額高達數百萬，兩者搭配能夠避免家庭在醫療上開支過大。此外，醫療險并不是全包的，它通常有免賠額，并且有報銷比例和單項限額，用戶在購買時需要注意。
2. 重疾險是“確診即賠”，所以大病都能賠
這類保險僅包含部分疾病，通常為28大疾病+保險公司補充的100-120種疾病，用戶在購買和理賠時需要注意疾病種類，并且用戶需要細看是否包含輕癥/中癥、多次賠付、豁免條款等，保障好自己的權益。
3.醫療險和重疾險二選一就可以了
由上述文章可知，二者保障內容不同，功能相互補充，預算允許時應當同時配置，預算不允許時重疾險應該按照優先級來配置，為家庭提供全面的保障。
身體健康是人們做一切的基礎，隨著社會節奏的加快、勞動內卷的加劇，當代人身體患病的概率極速上升，合適的醫療險和重疾險配置能夠讓你在復雜多變的社會中多一個穩定的保障，能夠讓你的家庭多一層面對風險的屏障，大家可以綜合考慮家庭因素，選擇合適的產品和配置。