近期一則《男子忘關(guān)火外出27天回家才發(fā)現(xiàn)》的新聞引吸引了大家的注意，這一行為本身十分危險，嚴(yán)重來說該男子已經(jīng)已經(jīng)對整棟樓的居民生命財產(chǎn)安全構(gòu)成了嚴(yán)重威脅，屬于嚴(yán)重過失行為。眾所周知，廚房用火時人不能離開：全國每年發(fā)生廚房火災(zāi)4.3萬起，平均每天118起廚房火災(zāi)，78%的廚房火災(zāi)是因為“暫時離開”引起的，65%的當(dāng)事人表示“我以為就離開一會兒”。很多投保了家庭財產(chǎn)保險的業(yè)主在災(zāi)后第一個問題就是：這種情況，保險公司能賠嗎？這個問題的答案并不簡單。
解答這個問題，不能簡單用“能”或“不能”來概括，需要結(jié)合家財險的保障范圍、免責(zé)條款以及事故具體情況綜合判斷。小編先為大家介紹兩個例子，例子的主人公都有家財險，并且做飯忘記關(guān)火引發(fā)了火災(zāi)，但賠付情況不同：
A某購買了家財險，燉湯時出門買菜，沒有關(guān)燃?xì)庠睿l(fā)火災(zāi)導(dǎo)致廚房損毀。保險公司勘查后認(rèn)定火災(zāi)由人為疏忽引發(fā)，依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠付；
B某購買了家財險，做飯時忘關(guān)火引發(fā)火災(zāi)。保險公司勘查發(fā)現(xiàn)，火災(zāi)雖由疏忽引發(fā)，但燃?xì)庠畲嬖谠O(shè)計缺陷，最終判定為產(chǎn)品缺陷+人為疏忽共同導(dǎo)致，按80%比例賠付。
A某和B某的賠付情況不同，這是為什么呢？家財險的核心功能是轉(zhuǎn)移房屋、室內(nèi)財產(chǎn)及附屬設(shè)施因自然災(zāi)害、意外事故等導(dǎo)致的損失風(fēng)險，為家庭財產(chǎn)安全提供經(jīng)濟補償保障，但保險公司對于“意外事故”的定義存在嚴(yán)格邊界。
家財險主要應(yīng)對意外事故涵蓋火災(zāi)、爆炸、外來物撞擊和墜落。出門未關(guān)火引發(fā)的火災(zāi)看似屬于意外事故中的“火災(zāi)”一類，為什么保險公司可以拒賠呢？這是因為幾乎所有家財險均將“人為重大過失行為”列為免責(zé)項，這種情況下保險公司可以拒賠。
因此未關(guān)火引發(fā)的火災(zāi)能否獲得理賠，關(guān)鍵在火災(zāi)的起因是否屬于重大過失。在客戶報案后，保險公司通常通過火災(zāi)原因鑒定區(qū)分責(zé)任：
若火災(zāi)由線路老化、燃?xì)夤艿雷匀黄屏岩l(fā)，屬于保險責(zé)任范圍，保險公司正常理賠；若用戶臨時出門忘關(guān)火、長時間外出未關(guān)閉燃?xì)饪傞y，則可能被認(rèn)定為“重大過失”，導(dǎo)致拒賠，但若能證明火災(zāi)由設(shè)備故障引發(fā)，可能獲部分賠付。
當(dāng)事故發(fā)生時，用戶如何提高獲得理賠的可能性？
1.立即報警：要求消防部門出具《火災(zāi)事故認(rèn)定書》，明確起火原因，如電氣故障而非人為疏忽。
2.保留證據(jù)：在確保安全的情況下，拍攝現(xiàn)場照片、視頻，保存購買發(fā)票、維修記錄等，證明財產(chǎn)價值與損失范圍。
3.及時報案：多數(shù)家財險要求事故發(fā)生后48小時內(nèi)報案，逾期可能影響理賠。
安全用火很重要，預(yù)防火災(zāi)勝于事后理賠。用戶如果實在有出門忘記關(guān)火引發(fā)火災(zāi)的擔(dān)心，可以在投保時選擇未將“生活用火不慎”明確列為免責(zé)條款的產(chǎn)品。但比起選擇未設(shè)生活用火不慎的產(chǎn)品更為重要的是，事前做好預(yù)防措施，要牢記“用火不離人，離人不用火”的原則，并且建立出門檢查習(xí)慣，形成出門檢查火、電、氣的習(xí)慣，不讓風(fēng)險有機可乘。
總之，“出門未關(guān)火導(dǎo)致的火災(zāi)能否獲賠”沒有絕對答案，需結(jié)合保險條款、事故性質(zhì)、保障范圍等綜合判斷。消費者在投保時應(yīng)仔細(xì)研讀條款，明確保障邊界；發(fā)生事故后及時留存證據(jù)，按流程申請理賠，才能最大程度維護自身權(quán)益。當(dāng)然，大家要盡快養(yǎng)成良好的家庭安全習(xí)慣，定期檢查家中火災(zāi)隱患。只有防患于未然，才能真正保障家庭財產(chǎn)和安全，避免陷入理賠糾紛的困境。
國慶長假臨近，很多家庭已經(jīng)提前安排了長假外出旅行或者回老家，小編再次提醒大家出發(fā)前檢查水電煤是否關(guān)閉，記得拔掉電源包括不用的電插頭；關(guān)閉廚房灶臺煤氣，最好是家里煤氣閘，關(guān)閉家里所有水龍頭和門窗，最后讓家庭成員都檢查一下，預(yù)祝大家長假都能安心出門高興回家。