公眾責(zé)任險是保險公司幫助商場、健身房等面向公眾開放場所的經(jīng)營者分擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險的一種保險，它主要承保企業(yè)在經(jīng)營場所內(nèi)因意外事故造成第三者，如顧客、路人等，發(fā)生人身傷亡或財產(chǎn)損失時，保險公司代其賠償。
（一）公眾責(zé)任險保障范圍？
它的保障范圍分為三類，即第三者人身傷亡賠償、第三者財產(chǎn)損失賠償以及法律抗辯費用，部分附加產(chǎn)品還包括火災(zāi)賠付隔壁房屋等保障。下面為大家細(xì)致列舉三類賠付范圍以及常見情況和公司不予賠付的情況。
一、第三者人身傷亡賠償，包括醫(yī)療費用，即治療費、住院費、手術(shù)費、護(hù)理費等；殘疾賠償金，保險公司根據(jù)第三者的傷殘等級按比例賠付；死亡賠償金，按當(dāng)?shù)厝司芍涫杖霕?biāo)準(zhǔn)計算，通常為20年收入。
常見情況：顧客在超市滑倒骨折、餐廳吊燈墜落砸傷食客健身房器械故障致會員受傷
拒賠情況：被保險人故意行為、員工職業(yè)病（屬于工傷保險的范疇）
二、第三者財產(chǎn)損失賠償，它包括修復(fù)費用，如顧客財物被損壞、店內(nèi)商品受損等；重置費用，若財產(chǎn)無法修復(fù)，按市場價賠付新財產(chǎn)費用。
常見情況：裝修施工砸壞鄰居房屋、商場消防漏水浸泡顧客電腦、工程車撞壞路邊車輛
拒賠情況：被盜、現(xiàn)金/有價證券損失、產(chǎn)品自身缺陷
三、法律抗辯費用，即律師費、訴訟費、鑒定費。若被保人產(chǎn)生因事故引發(fā)的法律糾紛，保險公司承擔(dān)相關(guān)費用。
情況案例：某商場因顧客滑倒被起訴，公眾責(zé)任險賠付律師費5萬元及訴訟費1.2萬元。
需要注意：被保人的行政處罰罰款，保險公司不予賠付。
（二）公眾責(zé)任險一年多少錢？
公眾責(zé)任險沒有統(tǒng)一價格，市場上它的年保費通常在800元-10萬元之間。具體保費需經(jīng)過企業(yè)風(fēng)險量化評估和計算，保費主要取決于以下6大因素，行業(yè)類型和賠償限額對保費的影響比較大：
一、行業(yè)類型：寫字樓物業(yè)的年保費大致為0.8%保額而建筑工地的年保費通常為3%保額。
二、經(jīng)營面積/人流量：1000平方米的寫字樓保費低于1萬平方米寫字樓的保費。
三、賠償限額 每次事故50萬+累計100萬的風(fēng)險低于每次事故500萬+累計1000萬 。
四、過往理賠記錄：3年無理賠保費低于去年2次滑倒賠償?shù)谋ＹM。
五、場所風(fēng)險設(shè)施：無電梯、無明火往往屬于低風(fēng)險，含有游泳池或高空玻璃棧道則屬于高風(fēng)險。
六、免賠額設(shè)置：每次事故免賠5000元的保費低于免賠0元的，免賠額越高保費越低。
（三）公眾責(zé)任險如何配置更具性價比?
用戶在投保前需要明確自己經(jīng)營的場所需要的必要保額，避免盲目追求高保額，造成性價比下降的現(xiàn)象。在選擇產(chǎn)品時，可以根據(jù)經(jīng)營場所的特性增加附加險，如餐廳、工廠等增加火災(zāi)爆炸責(zé)任。用戶在確定產(chǎn)品時可以對比多種產(chǎn)品，并細(xì)致了解條款內(nèi)容，確定合適的產(chǎn)品。
相信大家在閱讀完上述內(nèi)容后，對公眾責(zé)任險保障范圍以及年保費有了自己的認(rèn)識。公眾責(zé)任險能夠幫助企業(yè)轉(zhuǎn)移因意外事故造成他人損害時的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任風(fēng)險，有部分企業(yè)因沒有配置這類保險出現(xiàn)了賠償?shù)谌邥r賠償金額超過一年經(jīng)營利潤的情況，這對于企業(yè)來說是不小的打擊。此外，意外發(fā)生時，除了經(jīng)濟(jì)的損失，企業(yè)的名譽(yù)也會受一定程度的影響，因此投保的企業(yè)要注意，投保后仍需對自己的場地和設(shè)備進(jìn)行安全檢查，盡量減少意外事故的發(fā)生概率。