現(xiàn)在很多人在網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)可以直接下單，但有的保險(xiǎn)，即使在官網(wǎng)，給的價(jià)格也很模糊。那是因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)的費(fèi)率要根據(jù)你的身健康和經(jīng)濟(jì)收入來(lái)計(jì)算的，并不能給出一個(gè)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，像其它萬(wàn)能險(xiǎn)也要是根據(jù)家庭年收入來(lái)決定自己到底要投多少保費(fèi)，畢竟每個(gè)人都是不一樣的。那我們應(yīng)該怎么知道具體的數(shù)據(jù)呢？這時(shí)我們可以用到壽險(xiǎn)的計(jì)算器!
行業(yè)內(nèi)有三種普遍的計(jì)算保額的方法，這三種方法對(duì)其他險(xiǎn)種的保額計(jì)算也同樣有所幫助。
雙十原則：年繳保費(fèi)，占家庭年收入的10%左右。保額要達(dá)到家庭年收入的十倍。
家庭需求分析法：當(dāng)家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生不幸時(shí)，會(huì)給家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)多大缺口，根據(jù)這個(gè)實(shí)際的缺口來(lái)制定保額。
生命價(jià)值法：以每年的收入減去日常開(kāi)銷(xiāo)，再乘以直到退休的年份即可。保額是一個(gè)區(qū)間值，下限是被保人承擔(dān)的家庭責(zé)任，上限是被保人的生命價(jià)值。
那么究竟要花多少錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)才合適呢?
其實(shí)這并沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的答案。因?yàn)槊總€(gè)家庭的情況不同，需要配置的保險(xiǎn)也不同。
即使是購(gòu)買(mǎi)同一款保險(xiǎn)，也會(huì)因?yàn)楦髯缘膶?shí)際情況不同，在保障時(shí)間長(zhǎng)短、保額等要素的選擇上也不一樣。
而且要知道，在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的時(shí)候，除了保額之外，你的年齡、性別，甚至健康情況，都會(huì)影響你的保費(fèi)價(jià)格。比如年紀(jì)越大，保費(fèi)就越貴。
所以一個(gè)家庭究竟要花多少錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)，也是因人而異的。
我們的保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)之前幫一些用戶做了不少保險(xiǎn)方案(額，不是免費(fèi)的，是收費(fèi)的)，雖然每個(gè)家庭的保費(fèi)支出比例不同，但我的原則和方法是保費(fèi)的支出應(yīng)該用家庭年結(jié)余來(lái)計(jì)算。
家庭年結(jié)余，就是家庭年收入減去這個(gè)家每年的剛性支出(必要的生活費(fèi)、伙食費(fèi)、房租/房貸等)后，剩下的錢(qián)。
只有用家庭年結(jié)余來(lái)計(jì)算對(duì)應(yīng)的保費(fèi)支出占比，才能保證你每年買(mǎi)保險(xiǎn)花的錢(qián)不會(huì)給你的家庭造成太大的經(jīng)濟(jì)壓力，同時(shí)又能最大限度買(mǎi)到自己想配的保險(xiǎn)。