許多車主購(gòu)買保險(xiǎn)往往都是聽(tīng)親友介紹或者在4S店的推銷員指導(dǎo)下進(jìn)行購(gòu)買，有些車主也許會(huì)查查車險(xiǎn)攻略，了解一下車險(xiǎn)的保費(fèi)、理賠范圍等情況，但知道這些的你真的就會(huì)挑選車險(xiǎn)了嗎?事實(shí)上，一個(gè)明智的消費(fèi)者還要學(xué)會(huì)計(jì)算車險(xiǎn)的費(fèi)率。那么車險(xiǎn)費(fèi)率是怎么算的?其中，車輛損失險(xiǎn)費(fèi)率很特別。
汽車保險(xiǎn)分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)又分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn);附加險(xiǎn)常見(jiàn)的有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠、劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等等。
附加險(xiǎn)方面，每家保險(xiǎn)公司有不同的業(yè)務(wù)特色，推出的險(xiǎn)種也不一樣。以上只是舉例比較常見(jiàn)的幾種附加險(xiǎn)。每種保險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)價(jià)格計(jì)算方式不同，但一般都是兩種方法：車輛價(jià)格乘以某個(gè)百分?jǐn)?shù)，或者主險(xiǎn)價(jià)格乘以某個(gè)百分?jǐn)?shù)。
車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故而造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險(xiǎn)。而車損險(xiǎn)的價(jià)格是購(gòu)車價(jià)格x1.2%。購(gòu)車價(jià)格為車輛成交價(jià)+購(gòu)置稅。在這個(gè)基礎(chǔ)價(jià)格之上，各家保險(xiǎn)公司會(huì)乘以多個(gè)系數(shù)(費(fèi)率因子)，最終得出你需要支付的實(shí)際費(fèi)用。
然而，車輛損失險(xiǎn)費(fèi)率的特別之處在于根據(jù)上年賠款記錄的情況，一共設(shè)定了12個(gè)車險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整等級(jí)，根據(jù)上一年度賠款情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，等級(jí)最高的為十二等級(jí)，其保險(xiǎn)費(fèi)將調(diào)整為200%;等級(jí)最低的為一等級(jí)，其保險(xiǎn)費(fèi)將調(diào)整為50%。而車輛違章記錄也與費(fèi)率掛鉤，嚴(yán)重違章及發(fā)生3次以上輕微違章的，費(fèi)率上調(diào)5%-10%;而上一年度無(wú)交通違章，費(fèi)率實(shí)行一定優(yōu)惠。
在續(xù)保時(shí)，車損險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、不計(jì)免賠等，依舊是按照新車的價(jià)格計(jì)算，而不會(huì)考慮折舊。也就是說(shuō)，購(gòu)買一輛二手車后，再投保的價(jià)格依然是按照新車來(lái)計(jì)算的，但像盜搶險(xiǎn)這樣的整車賠付中，是按照舊車的實(shí)際價(jià)值來(lái)賠付的。