反洗錢小課堂丨小心這些“助人為樂”是洗錢陷阱

遠離洗錢犯罪   守護幸福生活

“借你銀行卡走筆賬，給你 500 塊報酬”

“幫我刷下流水，輕松日入三百”

“用你身份證注冊個支付賬戶，就用幾天”

…… 

這些看似平常的請求，背后可能藏著一張巨大的洗錢黑網。在大多數人的認知里，洗錢是黑幫電影里的情節，或是跨國金融巨頭的操作。但現實是，洗錢早已滲透到日常生活的角角落落：境外賭博網站的彈窗廣告、招聘平臺的 “高薪套現兼職”、親友間隨口的 “賬戶借用”，都可能成為洗錢鏈條的一環。

01“洗錢罪”的法律定義

我國《刑法》第 191 條明確規定了 “洗錢罪” 的構成要件，并非所有轉移非法資金的行為都能認定為此罪，需滿足三個核心條件：

1. 只盯七類 “臟錢”：特定上游犯罪

洗錢罪的打擊目標僅限七類嚴重犯罪的所得及收益，分別是：毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。這七類犯罪社會危害性極大，因此為其 “洗白” 資金的行為，會受到法律的重點打擊。

2. 主觀必須 “明知”：故意才構罪

構成洗錢罪，要求行為人主觀上清楚知道資金來源于上述七類犯罪（無需明確知道具體是哪一類）。司法實踐中，法官會通過行為人的職業、認知能力、交易方式的反常程度等客觀情況來推定 “明知”—— 比如普通人頻繁接收大額陌生轉賬，卻無法說明資金用途，就可能被認定為 “明知”。

3. 五種典型行為：這些操作千萬別碰

法律明確列舉了五種洗錢行為，涵蓋傳統與新型手段：

• 提供資金賬戶（最常見：出借銀行卡、微信 / 支付寶賬戶）；

• 協助財產轉換（將贓款換成現金、股票、有價證券等）；

• 協助資金轉移（通過轉賬、理財等方式混淆流向）；

• 協助資金匯往境外（利用地下錢莊、虛構跨境交易）；

• 其他方法（如購買房產、貴金屬、虛擬貨幣等）。

02“洗錢罪”相關關聯罪名

洗錢絕非孤立行為，而是一條完整犯罪鏈條的關鍵環節，其關聯罪名覆蓋了上下游全流程：

上游犯罪：洗錢的“資金源頭”

除了洗錢罪針對的七類犯罪，盜竊、搶劫、普通詐騙等其他犯罪的贓款處理，雖不構成洗錢罪，但可能觸犯《刑法》第 312 條 “掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪”。簡單來說，只要是為非法資金 “打掩護”，都可能涉嫌犯罪。

易混淆罪名：別踩這些”法律紅線“