反洗錢小課堂丨中秋國(guó)慶，警惕洗錢陷阱，莫讓自己淪為洗錢工具人!（上篇）

警惕洗錢  遠(yuǎn)離犯罪

      中秋國(guó)慶雙節(jié)將至，在這闔家團(tuán)圓、舉國(guó)歡慶的美好時(shí)刻，購(gòu)物消費(fèi)、走親訪友、外出旅游成為大眾歡度佳節(jié)的主要方式。然而，歡樂(lè)氛圍中也隱匿著洗錢犯罪分子的陷阱，其手段花樣繁多，令人防不勝防，大家要提高警惕，遠(yuǎn)離洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

                   常見洗錢套路及案例

01定制禮盒藏現(xiàn)金  商戶警惕成幫兇

     節(jié)日期間，走親訪友互贈(zèng)禮品是傳統(tǒng)習(xí)俗，犯罪分子卻盯上了這個(gè)商機(jī)。他們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)聯(lián)系商家，要求定制禮品盒，并在盒內(nèi)裝入大量現(xiàn)金。隨后，犯罪分子將資金（往往是違法所得）轉(zhuǎn)賬至商戶的銀行卡賬戶，商戶取出現(xiàn)金放入禮盒，再按要求配送到指定送貨人手中，從而完成洗錢過(guò)程。

案例

   某市花店老板王女士，接到一名陌生顧客訂單，要求制作一個(gè)價(jià)值52000 元現(xiàn)金的鮮花禮盒用于求婚。顧客轉(zhuǎn)賬后，王女士取現(xiàn)制作花束并送出。然而，不久后她的銀行卡被凍結(jié)，經(jīng)警方核實(shí)，該筆資金為涉嫌詐騙犯罪的贓款。由于前期做過(guò)類似定制業(yè)務(wù)，王女士未對(duì)此次異常訂單產(chǎn)生懷疑，不知不覺中淪為了犯罪分子的 “洗錢幫兇”。

    在此提醒廣大商戶，當(dāng)客戶提出定制禮盒并搭配大量現(xiàn)金的需求時(shí)，很可能涉及新型洗錢犯罪。犯罪分子轉(zhuǎn)賬時(shí)通常會(huì)拆分金額湊齊現(xiàn)金總數(shù)，商戶務(wù)必提高警惕，仔細(xì)核實(shí)資金來(lái)源與客戶身份，避免被利用參與洗錢活動(dòng)。

02低價(jià)票券背后消費(fèi)者成洗錢“助力”

     不法分子利用中秋國(guó)慶送禮民俗，以少量多次方式從票券黃牛處采購(gòu)大量月餅券、蟹券等禮品券，將違法犯罪所得轉(zhuǎn)化為禮品券形式。然后，通過(guò)下游或其他黃牛，以遠(yuǎn)低于票面價(jià)格向消費(fèi)者出售，實(shí)現(xiàn)贓款 “洗白”。此類交易中，不法分子常使用現(xiàn)金購(gòu)買，脫離金融機(jī)構(gòu)監(jiān)控，增加了追蹤難度。

案例

     某市警方破獲一起洗錢案件，犯罪團(tuán)伙通過(guò)黃牛大量收購(gòu)月餅券，再以五折價(jià)格賣給普通消費(fèi)者。消費(fèi)者看似撿了便宜，卻不知自己的購(gòu)買行為幫助犯罪分子將非法資金合法化。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些月餅券的購(gòu)買資金來(lái)源于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪活動(dòng)。

     提醒廣大消費(fèi)者，切勿貪圖小便宜購(gòu)買價(jià)格遠(yuǎn)低于市場(chǎng)的禮品券。從非正規(guī)渠道購(gòu)買禮品券，不僅可能遭遇假卡、一卡多賣風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致自身財(cái)產(chǎn)損失，還可能在不知情的情況下卷入洗錢鏈條，給自己帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)。購(gòu)買禮品券時(shí)，應(yīng)選擇正規(guī)商家和平臺(tái)，保障自身權(quán)益。

如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)

01 關(guān)注交易細(xì)節(jié)與資金流向

在進(jìn)行金融交易時(shí)，仔細(xì)核對(duì)交易對(duì)象、金額、用途等信息，定期查看銀行賬戶交易記錄，發(fā)現(xiàn)異常資金流動(dòng)或可疑交易，及時(shí)向銀行或相關(guān)監(jiān)管部門報(bào)告。

02提高警惕意識(shí)

    面對(duì)看似過(guò)于優(yōu)惠、不合理的交易，如價(jià)格異常低廉的禮品券、來(lái)路不明的高額報(bào)酬兼職等，保持高度警惕，天上不會(huì)掉餡餅，避免因貪圖小利陷入洗錢陷阱。

03增強(qiáng)法律意識(shí)

    了解洗錢犯罪的危害及相關(guān)法律法規(guī)，明確參與洗錢活動(dòng)需承擔(dān)的法律責(zé)任，自覺抵制任何形式的洗錢行為。