國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局發(fā)布防范非法金融中介典型案例

2025年“金融消費(fèi)者教育宣傳周”活動(dòng)正在進(jìn)行中，河南金融監(jiān)管局發(fā)布防范非法金融中介典型案例，幫助廣大金融消費(fèi)者精準(zhǔn)識(shí)別非法金融中介風(fēng)險(xiǎn)、筑牢防范非法金融活動(dòng)防線，營(yíng)造安全、有序、放心的金融消費(fèi)環(huán)境。

案例一：非法貸款中介

【案例簡(jiǎn)介】

2025年7月，公安機(jī)關(guān)成功破獲一起利用中介偽裝身份騙取銀行貸款的貸款詐騙案件。經(jīng)查，犯罪嫌疑人趙某夫妻兩人原本系普通農(nóng)民，想通過做生意改變生活條件，但苦于手頭沒有存款，遂產(chǎn)生向銀行貸款的想法。但因趙某夫妻自身?xiàng)l件并不具備銀行信貸的貸款資格，且沒有還款能力，經(jīng)多方努力仍無法取得貸款。后趙某夫妻在朋友的介紹下認(rèn)識(shí)了所謂“貸款中介”邱某等3人。邱某等3人為趙某夫妻偽造了任職收入證明、工資流水、公積金繳納證明、房產(chǎn)證等虛假資料，并讓趙某夫妻在與銀行面談時(shí)聲稱自己是某糧食和儲(chǔ)備局工作人員。在“貸款中介”的操作下，趙某夫妻成功申請(qǐng)到了25萬元的銀行貸款。貸款資金發(fā)放后，“貸款中介”以收取中介費(fèi)為名瓜分了15萬元，然后便銷聲匿跡。趙某夫妻只拿到了10萬元，但需要承擔(dān)25萬元的還貸責(zé)任。銀行開展貸后例行風(fēng)控檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)趙某夫婦的貸款申請(qǐng)資料涉嫌偽造，且該筆貸款已出現(xiàn)逾期未還情況，遂立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。目前，警方已經(jīng)對(duì)趙某、邱某等5名犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施。

【案例分析】

本案中，中介機(jī)構(gòu)利用AI換臉、PS公章、虛假流水生成軟件等不法手段，通過幫客戶偽造工資流水、社保記錄、房產(chǎn)證明等方式騙取銀行貸款，對(duì)消費(fèi)者而言，一是財(cái)產(chǎn)權(quán)益嚴(yán)重受損。消費(fèi)者僅獲得部分貸款資金，卻需承擔(dān)全額還本付息責(zé)任，陷入債務(wù)困境。二是信用記錄遭受重創(chuàng)。一旦貸款逾期將直接導(dǎo)致個(gè)人征信系統(tǒng)產(chǎn)生不良記錄，影響日后購房、購車、就業(yè)等重大生活安排。三是面臨法律追責(zé)風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者即使在中介教唆下參與申請(qǐng)，仍可能被認(rèn)定為參與騙貸，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

案例二：騙?！敖蛸N黨”

【案例簡(jiǎn)介】

2022年1月至2024年9月期間，以申某為首的非法中介打著“免費(fèi)體檢”“健康關(guān)愛”等幌子，通過社區(qū)推廣、網(wǎng)絡(luò)宣傳等方式，大量搜集中老年人身份信息、聯(lián)系方式等個(gè)人信息，并利用這些信息在某保險(xiǎn)公司投保高額住院津貼保險(xiǎn)。隨后，該中介以“組織體檢”為名，安排被保險(xiǎn)人在某醫(yī)院住院，伙同醫(yī)生偽造住院記錄、病歷、診斷證明等材料，并向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)住院津貼理賠，套取高額非法利潤(rùn)。2024年9月，某保險(xiǎn)公司在理賠審核中發(fā)現(xiàn)多起住院津貼理賠案件存在住院時(shí)間高度重復(fù)、病歷模板化嚴(yán)重等異常情況，隨即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查，逐步摸清該中介的犯罪鏈條。經(jīng)查，該中介共操縱超過200余名被保險(xiǎn)人虛假住院，騙取住院津貼保險(xiǎn)金共計(jì)人民幣172萬余元，其中大部分資金流入申某等人手中，部分被保險(xiǎn)人因獲取少量“體檢補(bǔ)貼”或“感謝費(fèi)”而配合操作，多數(shù)人并不知情自己“被投保”并用于騙保。2025年1月，公安機(jī)關(guān)開展收網(wǎng)行動(dòng)，抓獲6名主要犯罪嫌疑人，查獲大量偽造的病歷、保險(xiǎn)單、身份信息等證據(jù)。

【案例分析】

本案中，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的侵害是多維度的，不僅造成直接經(jīng)濟(jì)損失，更帶來深遠(yuǎn)的間接傷害。一是保障缺失。消費(fèi)者可能因配合“體檢”而獲得少量“好處費(fèi)”，但這與其未來可能面臨的保費(fèi)上漲、保障缺失等巨大經(jīng)濟(jì)損失完全不成比例。實(shí)屬“撿了芝麻，丟了西瓜”。二是人身安全隱患。為讓騙局更逼真，不法分子有時(shí)會(huì)安排消費(fèi)者進(jìn)行不必要的實(shí)際住院或醫(yī)療檢查。這些醫(yī)療操作可能存在風(fēng)險(xiǎn)，且完全違背了消費(fèi)者的真實(shí)意愿，侵害了其人身安全權(quán)。三是隱私泄露。這些虛假的、負(fù)面的醫(yī)療記錄可能會(huì)被錄入醫(yī)療系統(tǒng)或留存于保險(xiǎn)公司的理賠檔案中，對(duì)消費(fèi)者未來的就醫(yī)、投保、甚至就業(yè)造成不可預(yù)知的長(zhǎng)期負(fù)面影響。

案例三：代理退保中介

【案例簡(jiǎn)介】

2024年以來，王某、劉某等人為非法牟利，組織中介團(tuán)伙冒充保險(xiǎn)公司員工，以“電話回訪”為由聯(lián)系保單客戶，謊稱可協(xié)助辦理“超額退?！保兄Z退還70%以上保費(fèi)，遠(yuǎn)高于保單現(xiàn)金價(jià)值，誘騙消費(fèi)者委托其代理維權(quán)。該團(tuán)伙利用偽造的《承諾書》《服務(wù)協(xié)議書》等材料，虛構(gòu)法律服務(wù)關(guān)系掩蓋非法目的，進(jìn)而依據(jù)統(tǒng)一模板編造內(nèi)容雷同的舉報(bào)信，以“銷售違規(guī)”為由，教唆消費(fèi)者向監(jiān)管部門重復(fù)舉報(bào)投訴，借此對(duì)保險(xiǎn)公司施壓，脅迫其辦理超出合同約定的退保。事成后，該團(tuán)伙從退保金中抽取高額分成，致使消費(fèi)者資金受損、保障落空。公安機(jī)關(guān)已對(duì)王某、劉某等人采取刑事措施。

【案例分析】

本案中，不法分子利用消費(fèi)者信息不對(duì)稱、維權(quán)知識(shí)不足的弱點(diǎn)，以“高額退保”為誘餌，誘騙消費(fèi)者委托所謂“代理退?！?，實(shí)則通過偽造材料、惡意投訴等方式要挾保險(xiǎn)公司，牟取非法利益。該行為不僅嚴(yán)重?cái)_亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，更直接侵害消費(fèi)者多項(xiàng)合法權(quán)益：一是財(cái)產(chǎn)權(quán)益受損。消費(fèi)者支付高額“服務(wù)費(fèi)”或傭金，實(shí)際到手資金可能低于正常退?，F(xiàn)金價(jià)值。二是保障權(quán)益喪失。消費(fèi)者在誘導(dǎo)下辦理退保，失去保險(xiǎn)保障，再次投保可能面臨保費(fèi)上漲、拒保等風(fēng)險(xiǎn)；三是信息安全權(quán)益受侵。消費(fèi)者身份、保單信息等敏感資料被非法搜集、使用，存在進(jìn)一步泄露和濫用風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)非法金融中介活動(dòng)，河南金融監(jiān)管局會(huì)同有關(guān)政府部門，深化協(xié)同聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)聯(lián)合打擊，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)提示，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和金融消費(fèi)者合法權(quán)益。在此，提醒廣大金融消費(fèi)者警惕非法金融中介，守護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全與合法權(quán)益。

一、警惕虛假宣傳

消費(fèi)者要對(duì)宣稱“超低利率”“全額退?！薄?00%修復(fù)征信”“無需還款”的廣告信息提高警惕，牢記“天上不會(huì)掉餡餅”，切勿被“高額回報(bào)”“快速解決”等噱頭迷惑，理性判斷金融服務(wù)的合理性。

二、選擇正規(guī)渠道

辦理存貸款、理財(cái)、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)，務(wù)必通過有金融牌照的正規(guī)機(jī)構(gòu)及官方渠道。切勿輕信“內(nèi)部渠道”“高息保本”“快速提額”等口頭承諾。

三、依法理性維權(quán)

遇有金融消費(fèi)爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)通過正規(guī)渠道依法維權(quán)?？赏ㄟ^金融機(jī)構(gòu)客服熱線、網(wǎng)站公眾號(hào)、服務(wù)柜面,或12378銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線、“金融消費(fèi)者保護(hù)服務(wù)平臺(tái)”微信小程序投訴協(xié)商和解,也可申請(qǐng)行業(yè)調(diào)解,提起仲裁訴訟等。

四、保護(hù)個(gè)人信息

不隨意向陌生機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供身份證、銀行卡、驗(yàn)證碼等重要信息，不授權(quán)陌生第三方代辦金融業(yè)務(wù)，不點(diǎn)擊不明鏈接或掃描陌生二維碼。如遇詐騙，應(yīng)立即報(bào)警并聯(lián)系相關(guān)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)止損。

文章來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站