以案說險：讀懂保險責任范圍，精準匹配保障需求

一、案例簡介

李女士為愛車投保了商業車險，后續因車輛玻璃膜破損，向保險公司報案申請理賠。保險公司經核查后告知李女士，車玻璃本身的破損屬于車險理賠范圍，車玻璃膜的損壞不在保單承保范圍內，故保險公司對本次玻璃膜的損失無法予以賠付。

二、案例評析

根據《機動車商業保險示范條款》中 “機動車損失保險責任免除” 條款約定：“（五）車輪單獨損失，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，以及新增加設備的損失”。本案中，由于車玻璃膜屬于車輛額外加裝的新設備，屬于“新增加設備的損失”，因此無法在車損險項下獲得賠付。

李女士未仔細閱讀保險條款中關于責任范圍的約定，導致對 “車損險能保什么” 存在理解偏差。后續經保險公司理賠員耐心解讀相關條款，李女士最終認可理賠結論并表示接受。

三、案例啟示

為切實保障自身合法權益，保險公司提示廣大消費者：

1、投保前仔細閱讀保險條款，重點關注保險責任、責任免除、特別約定等重要內容，如有疑問，及時向保險公司咨詢。

2、投保后及時核對保單信息，確保保障范圍符合自身需求；如需理賠時，提前確認是否符合賠付條件，避免因理解偏差引發糾紛。

3、保險條款是理賠的重要依據，充分了解保障范圍，才能更好地維護自身權益。