反洗錢小課堂丨謹慎交易，抵制洗錢！

2015年3月至2018年9月間，吳某在明知其丈夫王某從事非法吸收公眾存款活動的情況下,仍通過本人名下2張銀行卡協助接收資金，并將其中部分資金用于購買理財產品及房產等，以掩飾、隱瞞其犯罪所得的來源和性質，共計1279萬余元。

2024年2月20日，人民法院以洗錢罪判處吳某有期徒刑兩年九個月,并處罰金人民幣10萬元。

洗錢手段

通過提供資金賬戶接收轉移違法所得

2015年3月至2018年9月，吳某明知其丈夫從事非法吸收公眾存款，仍提供本人名下的2張銀行卡用于接收其轉來的違法所得人民幣2500余萬元，并協助進行部分資金回轉。

通過購買理財產品轉移、掩飾非法資金

吳某在明知資金來源系違法所得的情況下將賬戶內部分資金用于購買理財產品，以實現對非法資金的資產形態轉換，從而掩飾、隱瞞資金的性質。

通過購置及轉移房產方式掩飾資金來源

吳某使用非法所得購置本人及父母名下房產離婚后出售房產并再次購置，通過變更登記主體和多次交易方式，掩飾資金來源及真實權屬關系。

涉非法吸收公眾存款洗錢犯罪

非法吸收公眾存款犯罪是指違反國家金融管理法規，實施非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為,通常涉及大量資金、受害者眾多,社會危害性極大。此類犯罪常通過高息誘導、虛假宣傳等手段聚斂資金，獲取大量非法所得，洗錢行為主要表現為通過親屬賬戶接收轉賬、投資理財、購置房產等方式掩飾、隱瞞資金來源和性質，企圖使非法所得合法化。打擊非法吸收公眾存款洗錢犯罪，有助于維護金融秩序、防控金融風險、保護人民群眾合法財產安全。

溫馨提示

不要為他人提供資金賬戶

即使未直接參與上游犯罪，仍可能因協助轉移、處理犯罪所得被追究洗錢罪責任。

家庭成員之間的財產往來不當然免責

配偶、父母等親屬之間若明知資金來源異常,協助轉移或使用，仍可能構成洗錢行為。

變換資產形態掩飾資金來源將被迫責

以投資理財方式變換資金形態，協助處理犯罪所得資金,通過資產轉換、變更登記主體等方式掩飾、隱瞞其來源和性質的行為都將依法追責。