【以案說險】車輛已過戶保險卻“空窗”？

案例簡介

市民王先生通過二手車市場購買了一輛轎車，與原車主李女士完成了車輛過戶手續(xù)。半年后，王先生駕車發(fā)生交通事故，向保險公司報案時才發(fā)現(xiàn)，原車主李女士在車輛賣出后已將保險退保，此時王先生的車輛處于“脫保”狀態(tài)，事故損失需全部自行承擔，共計5萬余元。王先生因當時未核實保險狀態(tài)，最終陷入了“有車無保”的困境。

案例分析

一、原車主的合同處置權

根據(jù)保險法規(guī)定，投保人（原車主）在保險期間內(nèi)有權解除保險合同（退保），只要車輛未發(fā)生保險事故，退保行為合法合規(guī)。案例中，李女士作為原投保人，在車輛賣出后選擇退保，是其行使合同權利的體現(xiàn)，并無過錯。

二、新車主的權益漏洞

車輛過戶后，保險合同的投保人、被保險人等信息需同步變更（即“保險批改”），否則保險合同的保障對象仍為原車主。王先生在購車后未關注保險狀態(tài)，既未核實原保險是否有效，導致車輛實際使用期間處于無保險保障的狀態(tài)，出險后無法獲得理賠。

風險提示

一、對原車主：謹慎處置保險合同

車輛賣出后，若選擇退保，建議提前告知新車主，避免對方因不知情而陷入風險；若不退保，應配合新車主辦理保險批改手續(xù)，明確雙方權利義務，減少糾紛。

二、對新車主：主動核查，及時批改

購車時務必同步核實車輛保險的有效期、投保人信息等，確認保險是否有效；完成車輛過戶后，在原車輛保險有效狀態(tài)下，需立即到保險公司辦理保險批改，變更投保人、被保險人等信息，確保保險責任與車輛實際使用人一致；若原保險即將到期或已退保，應及時重新投保，避免“脫保”風險。

車輛過戶不僅是產(chǎn)權的轉移，更是保險責任的銜接。及時辦理保險批改，才能讓“二手車”真正擁有“新保障”。