金融消保小貼士丨【以案說險】關注適當性 選對金融產品

一、案情簡介

近日，洪女士因臨近退休，計劃將手頭一筆資金作為養老儲備。在某金融機構工作人員的推薦下，其購買了一款高風險結構化金融產品。該產品掛鉤復雜金融衍生品，收益波動幅度極大。購買過程中，洪女士未充分了解產品風險，僅關注到預期的高收益。不久后，受市場劇烈波動影響，該產品價值大幅縮水，導致洪女士的養老資金遭受嚴重損失。

二、案例分析

在本案中，這是典型的未充分考慮產品適當性的投資失誤。臨近退休階段，投資者通常風險承受能力較低，投資目標應以資產保值、穩健增值為主。而結構化金融產品設計復雜，風險較高，與洪女士的風險偏好和投資目標嚴重不匹配。

三、金融消保小貼士

太平洋產險江西分公司在此提醒廣大消費者：

1.評估自身狀況：進行投資前，應全面審視個人財務狀況、收入穩定性、投資目標及風險承受能力。年輕投資者可適度采取較為進取的投資策略，老年投資者則務必堅持穩健原則。

2.研究產品細節：仔細研讀合同條款，深入了解產品的投資標的、收益計算方式、風險等級等核心信息，對各類高收益承諾保持高度警惕。

3.多渠道咨詢：當對產品存在疑慮或不確定時，應向專業理財顧問咨詢，也可撥打全國統一熱線電話進行詢問，堅決避免盲目投資。