【以案說險六】出險莫慌，謹防二次事故

案例簡介

某天，李某駕駛家人的車輛外出，行駛途中車輛拋錨，李某撥打救援電話后便在車旁等候，既未開啟雙閃、放置三角警示牌，也未撤離至安全地帶。隨后，李某被后方駛來的車輛撞傷，交警認定李某負次要責任。李某受傷較重，需住院手續治療，醫藥費超5萬。主責方理賠完畢后，李某家人向己方保險公司申請索賠，保險公司核定材料后告知李某不屬于己方機動車交通事故強制保險及商業第三者責任保險的賠付對象。

案例分析

根據《機動車交通事故責任強制保險條例》第三條、四十二條（二）以及《機動車交通事故責任強制保險條款》第四條、五條規定，交強險合同中的被保險人是指投保人及其允許的合法駕駛人，受害人不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。李某駕駛了家人的車子，屬于投保人允許的合法駕駛人，為交強險合同中的被保險人，故李某不屬于交強險的賠付對象。

而《機動車商業保險示范條款（2020版）》第二章機動車第三者責任保險第二十條規定：“保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分負責賠償。 ”李某作為被保險人允許的駕駛人，雖然發生事故時身處車外，但仍然是車輛的實際控制人、交通事故引發的部分責任人，不屬于上述條款中的第三者，故李某也不屬于商業險第三者責任保險的賠付對象。

綜上，李某不屬于交強險及商業險第三者責任保險的理賠對象，需要自行承擔過錯責任部分的損失。

消費提示

為了避免發生案例中李某的尷尬情形，小常保作如下提醒：

1、機動車發生故障后，駕駛員需第一時間開啟雙閃，在條件允許情況下將故障車輛挪到不妨礙交通的地方，通過放置三角警示牌等設置警告標志，車上人員也需及時撤離至護欄外等安全地帶，避免二次事故損傷。

2、隨著行業發展，保險產品種類日趨豐富，車主可以根據自身需求加保意外險、駕乘險等險種，擴大保障范圍，做好風險管理，提升保障水平。