重疾險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)的重要組成部分之一，通常可以保障上百種重大疾病，然而重疾險(xiǎn)的保費(fèi)在四大險(xiǎn)種中較為昂貴，讓不少人望而卻步。同時(shí)大家也注意到不同的投保方案，價(jià)格差距也非常大，那么重疾險(xiǎn)的保費(fèi)受到哪些因素的影響呢？
一、 保多長(zhǎng)時(shí)間？即保障期限
重疾的發(fā)生率隨著年齡上漲而上漲，因此在其他因素不變的情況下，保障期限越長(zhǎng)，保費(fèi)越高。有些重疾險(xiǎn)只保障到60或者70周歲，有些重疾險(xiǎn)保障終身。如果只保障到60歲，理賠概率自然降低，保險(xiǎn)公司的保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)降低。
二、 提供哪些保險(xiǎn)責(zé)任？保障責(zé)任越豐富，保費(fèi)自然越貴
大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于身故和重疾只能賠付一個(gè)，帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，保障的范圍更廣，費(fèi)用也就更貴些。身故理賠金包括退還現(xiàn)金價(jià)值、理賠保費(fèi)、理賠保額等。重疾險(xiǎn)所繳納的保費(fèi)通常低于保額，其現(xiàn)金價(jià)值視身故的年齡而定，這些也都會(huì)影響重疾險(xiǎn)的定價(jià)。
三、 重疾賠付次數(shù)不同保險(xiǎn)的重疾賠付次數(shù)差別也較多
重疾險(xiǎn)有多種賠付方式：有僅賠付一次，有分組多次賠付，也有不分組多次賠付，還有帶有惡性腫瘤和心腦血管疾病的多次賠付。多次賠付會(huì)比單次賠付的重疾險(xiǎn)價(jià)格略高，因?yàn)榘l(fā)生第二次重疾理賠的概率比第一次發(fā)生要低很多，所以多一次重疾賠付責(zé)任，保費(fèi)只是略增加一些。同時(shí)多次賠付的重疾，價(jià)格也有差異，不分組的重疾，優(yōu)于分組合理的重疾，優(yōu)于分組不合理的重疾。這時(shí)候很多人可能會(huì)問(wèn)：重疾險(xiǎn)多次賠付的概率大嗎？其實(shí)啊，重大疾病一旦發(fā)生，往往對(duì)身體造成嚴(yán)重?fù)p害，經(jīng)過(guò)治療后身體機(jī)能和免疫力等可能會(huì)下降，但再次患上不同重疾的概率并非極高。大多數(shù)人在經(jīng)歷一次重疾后，會(huì)更加注重健康管理，從而在一定程度上降低再次患病的風(fēng)險(xiǎn)。所以多次賠付的概率還是比較低的。
四、 核保核賠尺度如何？
核保，是保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核的過(guò)程；核賠，就是通過(guò)理賠審核管控理賠款的流出。如果核保核賠尺度均寬松，理賠的概率越大，重疾險(xiǎn)的價(jià)格肯定更高。其他因素不變的情況下，保險(xiǎn)公司只有將保費(fèi)提高才能保證產(chǎn)品的健康運(yùn)作，同時(shí)也能使身體指標(biāo)沒(méi)那么“健康”的客戶(hù)也獲得保障。
五、 提供什么樣的服務(wù)？
投保階段，有沒(méi)有專(zhuān)人跟進(jìn)投保方案；理賠階段，有沒(méi)有專(zhuān)人協(xié)助理賠；增值服務(wù)方面，有沒(méi)有提供相應(yīng)的健康管理服務(wù)等等。這些服務(wù)也是需要成本的，因此其他因素不變的情況下，服務(wù)越周到，保費(fèi)定價(jià)越高。
總的來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)受到多方面因素的影響。相同保額的重疾險(xiǎn)價(jià)格相差巨大，我們要根據(jù)自己的實(shí)際情況作出個(gè)性化選擇。
文章來(lái)源：太平洋壽險(xiǎn)