反洗錢小課堂丨了解新《反洗錢法》，履行反洗錢義務

什么是反洗錢：

第二條

    本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。

反洗錢總體工作要求

第三條

    反洗錢工作應當貫徹落實黨和國家路線方針政策、決策部署,堅持總體國家安全觀,完善監(jiān)督管理體制機制,健全風險防控體系。

第四條

    反洗錢工作應當依法進行,確保反洗錢措施與洗錢風險相適應,保障正常金融服務和資金流轉順利進行,維護單位和個人的合法權益。

金融機構反洗錢義務

健全內部控制制度

第二十七條

    金融機構應當依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度,設立專門機構或者指定內設機構牽頭負責反洗錢工作,根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和洗錢風險狀況配備相應的人員,按照要求開展反洗錢培訓和宣傳。

客戶盡職調查

第二十八條

    金融機構應當按照規(guī)定建立客戶盡職調查制度。金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶,不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶

客戶身份資料和交易記錄保存

第三十四條

     金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份信息發(fā)生變更的，應當及時更新。

大額交易和可疑交易報告

第三十五條

     金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度，客戶單筆交易或者在一定期限內的累計交易超過規(guī)定金額的，應當及時向反洗錢監(jiān)測分析機構報告。金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行可疑交易報告制度，制定并不斷優(yōu)化監(jiān)測標準，有效識別、分析可疑交易活動，及時向反洗錢監(jiān)測分析機構提交可疑交易報告;提交可疑交易報告的情況應當保密。