反洗錢小課堂丨警惕身邊的隱形洗錢犯罪推手！

洗錢如何摧毀我們的生活？

滋養腐敗與詐騙，讓壞人更 "囂張"貪官通過虛假貿易洗白贓款，讓貪污行為長期隱匿；詐騙分子利用 "跑分平臺" 拆分轉移贓款，導致受害者追損無門。2023 年某養老詐騙案中，5000 萬元贓款經 200 余個 "洗錢賬戶" 轉移，3000 多位老人血本無歸。

為毒品、恐怖主義 "輸血"，威脅公共安全跨國毒販通過地下錢莊將毒資轉化為 "合法投資"，繼續擴大毒品交易；極端組織利用加密貨幣洗錢購買武器，背后可能是普通人出租的一個支付賬戶。

攪亂金融市場，每個人都是受害者非法資金涌入股市、樓市推高泡沫，一旦破裂，普通人的養老錢、血汗錢將面臨 "蒸發" 風險。2024 年某 P2P 暴雷案中，幕后老板通過洗錢轉移 20 億元，數萬個家庭陷入困境。

第一百九十一條 【洗錢罪】為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

（一）提供資金賬戶的；

（二）將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；

（三）通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的；

（四）跨境轉移資產的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

第三百一十二條 【掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪】明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

第三百四十九條 【包庇毒品犯罪分子罪；窩藏、轉移、隱瞞毒品、毒贓罪】包庇走私、販賣、運輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財物的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑。

緝毒人員或者其他國家機關工作人員掩護、包庇走私、販賣、運輸、制造毒品的犯罪分子的，依照前款的規定從重處罰。

犯前兩款罪，事先通謀的，以走私、販賣、運輸、制造毒品罪的共犯論處。