【以案說險】投保前務(wù)必看清問明，避免理賠糾紛

一、案例簡介

    2025年1月，劉某聯(lián)系A(chǔ)保險公司業(yè)務(wù)員想為自己和家人投保意外險，但因工作繁忙沒有時間詳細了解保險產(chǎn)品相關(guān)內(nèi)容，直接讓業(yè)務(wù)人員幫其選擇合適產(chǎn)品自己進行付款就行。業(yè)務(wù)員出于職業(yè)責任，提醒劉某在購買保險前一定要了解相關(guān)的保障并對其自身情況進行如實告知，不要隨意購買否則以后如有理賠可能會比較麻煩。隨后業(yè)務(wù)員向其推薦幾款適合的產(chǎn)品，并對產(chǎn)品的保障范圍及免除責任條款進行了告知，次日劉某再次聯(lián)系業(yè)務(wù)員咨詢了幾個條款相關(guān)問題，最終投保了一款健康保險，并對業(yè)務(wù)員的專業(yè)精神提出表揚。

二、案例評析

     根據(jù)《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》第二十一條和第二十六條，銀行保險機構(gòu)應(yīng)保障消費者的知情權(quán)，并確保消費者在購買產(chǎn)品或服務(wù)過程中的自主選擇權(quán)。

     《中華人民共和國保險法》第十七條規(guī)定：“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當附格式條款，保險人應(yīng)當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”

     本案中，業(yè)務(wù)員主動履行說明義務(wù)，詳細講解保障范圍及免責條款，充分保障了劉某的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，體現(xiàn)了保險服務(wù)的專業(yè)性與合規(guī)性。

三、案例啟示

     保險公司應(yīng)嚴格履行說明義務(wù)，在投保環(huán)節(jié)明確告知消費者保險責任、免責條款等內(nèi)容，確保消費者充分了解產(chǎn)品信息，維護其合法權(quán)益。

     消費者應(yīng)仔細閱讀投保單、保險條款等文件，特別關(guān)注保險責任、責任免除等關(guān)鍵內(nèi)容。如有疑問，應(yīng)及時與保險公司溝通，確保充分了解產(chǎn)品后再作投保決定。投保時應(yīng)如實告知健康狀況等信息，避免因隱瞞或遺漏導(dǎo)致理賠糾紛。