以案說險：識別借貸騙局，警惕“低息”陷阱

一、案例簡介

張先生在某網貸平臺看到“日息萬五”的宣傳，未細看合同便在網站上填寫了個人信息，進行了貸款申請。申請提交后有自稱該平臺客服人員的人聯系到張先生，并指導張先生通過掃描二維碼進行“資質認證”等操作，過程中要求其墊付資金作為銀行流程證明以提高申請額度。張先生發現問題并要求該“客服人員”停止申請并退還墊資，卻被客服人員拉黑無法聯系，此時才發現被騙的張先生立即撥打了報警電話。

二、案例分析

該案例中，詐騙分子利用人們對低息貸款的迫切需求，以極具誘惑性的利率、快速放款等虛假承諾吸引受害者上鉤，通過冒充知名金融機構工作人員身份，使用專業話術和偽造的業務流程，降低受害者的戒備心，先以小額費用騙取信任，后續不斷編造新理由要求轉賬，利用受害者“投入成本高，想要回本”的心理持續行騙。

同時，該案例中張先生在網站中填寫了個人信息，不僅面臨資金損失，還可能導致個人信息被販賣，引發更多安全隱患。

三、風險提示

提示一：樹立理性消費觀，貸前“三問”     

一問：“我真的非貸不可嗎？”——貸款應用于正經急需（如教育、醫療），而非滿足非必要的消費欲望。    

二問：“我有能力按時還款嗎？”——仔細評估自己的穩定收入和未來支出，月供金額最好不超過月收入的30%-50%。

三問：“我了解全部成本嗎？”——務必看清年化利率（APR），而非日利率或月利率，并問清所有可能產生的費用。

提示二：選擇正規持牌機構

優先選擇銀行、持牌的消費金融公司等正規金融機構。這些機構受國家金融監督管理總局嚴格監管，產品利率透明，催收行為規范。     對于陌生的互聯網平臺，務必查驗其是否具有相關金融放貸資質牌照。切勿輕信“無抵押、秒到賬”等夸張宣傳。

提示三：仔細閱讀合同，保留證據    

不看清合同不簽字。重點關注借款金額、利率、期限、還款方式、逾期罰息、以及各項費用條款。不要跳過任何冗長的協議。保留所有合同、借款憑證、還款記錄、與客服或催收人員的溝通記錄（截圖、錄音），這些是發生糾紛時維護自身權益的關鍵證據。

提示四：積極應對，依法維權

一旦陷入債務危機，應立即停止“以貸養貸”的錯誤行為，此舉只會讓漏洞越來越大。主動與借款機構協商，嘗試申請延期或分期還款。若遭遇暴力催收或利率不合法，應果斷向監管部門投訴舉報，或尋求法律幫助。