【以案說險】警惕“開門殺”，勿“因小失大”

案例簡介

某天下班，許某搭乘同事李某的“順風車”前往市區新開業的大型超市購物。超市附近交通擁堵，李某圖省事便在路邊臨時停車讓許某下車，許某推車門瞬間撞上了同向行駛的電動車，電動車駕駛員倒地受傷，汽車無損。交警認定許某、李某對本次事故負同等責任，電動車方無責任。李某隨即向自己的保險公司報案。保險公司告知，此類案件，一般由當事人各自按責承擔損失。李某立馬表示，自己的車投保了“全險”，現在發生交通事故，為什么不能全賠？

案例分析

工作人員安撫李某并解釋，按照理賠常規操作實務，只有當電動車方的損失超過交強險賠償限額，車上乘客許某才需另行支付費用。根據《交強險理賠實務（2020試行版）》相關規定，機動車一方若有責則需在交強險限額內賠償三者方的損失，不區分責任比例。當三者方的損失超過交強險限額時，超過部分才由當事各方按承擔的事故責任比例進行賠償。所以，若本案中電動車方所有的損失不超交強險限額，則車上乘客許某無需另行支付費用。反之，許某則需對超交強險部分的損失按責進行賠償。

另外，根據《機動車商業保險示范條款（2020版）》第二章機動車第三者責任保險第二十條、二十一條：“保險期間，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分負責賠償。”“保險人依據被保險機動車一方在事故中所負的事故責任比例，承擔相應的賠償責任。被保險人或被保險機動車一方根據有關法律法規選擇自行協商或由公安機關交通管理部門處理事故，但未確定事故責任比例的，按照下列規定確定事故責任比例：被保險機動車一方負同等事故責任的，事故責任比例為50%”。本案中，車上乘客許某不是被保險人也不是駕駛人，所以三者險無法賠償許某需要承擔的損失。李某這才明白緣由，暗中“祈禱”電動車方的損失不要超過交強險限額，否則他與許某的“友誼小船”就要翻了。

類似案件，如果當事人訴至法院，保險公司尊重法院最終判決。

消費提示

為了避免發生案例中李某的尷尬情形，小常保作如下提醒：

1、安全無小事，停車需謹慎，遵守標識指引，觀六路聽八方，讓車入“位”，守好安全每毫厘。

2、臨時停車勿隨意，一看二靠三停，雙閃要亮，速度要慢。推門下車勿急躁，眼明、手慢，勿讓“開門殺”釀大禍。

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