反洗錢小課堂 | 洗錢套路大揭秘（二）

遠離洗錢犯罪

工作總結(jié)會議：上一期，我們了解了犯罪分子的洗錢套路。本期我們繼續(xù)通過典型案例，了解如何遠離洗錢犯罪！

套路六：話費慢充，用“折扣”洗白黑金

詐騙分子在二手平臺、朋友圈發(fā)布 “7 - 8 折話費慢充” 廣告，聲稱 “72 小時到賬即可享受低價”。實則是用其他受害人的被騙資金為用戶充值，形成資金錯配。

例如，某用戶支付 180 元購買 200 元話費，三天后到賬資金實為另一名受害人被詐騙的贓款。當用戶量增速放緩時，平臺直接卷款跑路。

操作鏈條

1. 引流   通過社交平臺發(fā)布低價充值廣告

2. 收割   用新用戶資金填補話費缺口

3. 洗白   贓款經(jīng)充值后偽裝成合法收入

   拒絕非官方渠道話費充值，警惕 “遠低于市場價” 的優(yōu)惠；若話費到賬后收到運營商封號通知，立即報警并提交充值記錄。

   套路七：跑分兼職，任人可做的“資金搬運工”

   “零風(fēng)險日結(jié)工資，只需收款轉(zhuǎn)賬就能賺錢”—— 這類兼職廣告瞄準大學(xué)生、寶媽等群體，要求參與者提供銀行卡或收款碼，接收資金后立即轉(zhuǎn)至指定賬戶。某大學(xué)生因參與 “跑分” 兼職，名下 3 張銀行卡被用于轉(zhuǎn)移 200 萬元涉賭資金，最終因掩飾隱瞞犯罪所得罪被判刑。

核心邏輯

分散風(fēng)險：將單筆大額贓款拆分為多筆小額資金，經(jīng)數(shù)百個賬戶流轉(zhuǎn)；

人機協(xié)同：跑分平臺用 AI 自動分配轉(zhuǎn)賬任務(wù)，參與者僅需按指令操作。

對 “輕松賺傭金”“代收轉(zhuǎn)賬返利” 等話術(shù)保持警惕；若發(fā)現(xiàn)賬戶突然收到不明轉(zhuǎn)賬，立即凍結(jié)賬戶并向警方報備。

套路八：保險洗錢，合法業(yè)務(wù)中的“黑洞”

     不法分子通過購買高額壽險或理財險，短期內(nèi)退保獲取現(xiàn)金價值，將贓款混入保險金。例如，某涉黑團伙用詐騙資金購買 500 萬元年金險，3 個月后以 “資金周轉(zhuǎn)” 為由退保，成功將黑錢轉(zhuǎn)化為 “合法退保金”。更隱秘的則是偽造保險事故騙保，如虛構(gòu)車輛碰撞、醫(yī)療診斷等材料騙取理賠金。

操作特點

產(chǎn)品嵌套：利用保險分紅、保單貸款等復(fù)雜金融工具掩蓋資金流向；

跨機構(gòu)流轉(zhuǎn)：通過不同保險公司產(chǎn)品多次投保、退保，切斷追蹤路徑。

保險公司需強化 “短期大額投保 - 退保” 模型監(jiān)測，對投保人職業(yè)、收入與保費規(guī)模明顯不匹配的保單啟動人工審核。

套路九：二手奢侈品高端消費后“銷贓流水線”

     洗錢團伙在二手交易平臺高價收購奢侈品包包、名表，聲稱 “急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，可加價 20% 收購”。某二手店主因頻繁接收不明資金轉(zhuǎn)賬購買愛馬仕包，賬戶被凍結(jié)后才發(fā)現(xiàn)，收購款實為境外賭博平臺贓款。

核心手法：

虛實定價：利用奢侈品市場價格不透明，虛構(gòu)交易流水；

跨境聯(lián)動：將收購的奢侈品轉(zhuǎn)運至境外拍賣行套現(xiàn)，完成資金 “出海”。

二手賣家若遇 “不問成色、直接高價收購” 的買家，需查驗其身份信息并保留交易憑證；拒絕代購境外奢侈品的 “跑腿費” 邀約。

套路十：中獎彩票，免稅憑證的“致命誘惑”套路

      洗錢者以 “原價收購中獎彩票” 為誘餌，吸引彩民合作。例如，某彩票店老板中獎 100 萬元后，被 “神秘買家” 以 105 萬元收購，實則對方用贓款支付，再利用彩票兌獎將黑錢轉(zhuǎn)化為合法獎金。更隱蔽的則是偽造中獎彩票，通過地下渠道洗白資金。

風(fēng)險節(jié)點

匿名兌獎：彩票不記名特性使資金流向難以追溯；

稅票分離：通過多次小額兌獎規(guī)避個人所得稅申報。

切勿向他人出售中獎彩票；若遇 “高價收購” 提議，應(yīng)立即向體彩中心核實中獎信息真實性。

全民反洗錢

1.賬戶即底線