反洗錢小課堂 | 新《反洗錢法》社會公眾反洗錢權(quán)利與義務(wù)

學(xué)習(xí)反洗錢法  共筑金融安全

新《中華人民共和國反洗錢法》自2025年1月1日起施行，這標(biāo)志著中國反洗錢事業(yè)邁入新的發(fā)展階段。

履行反洗錢義務(wù)不僅是金融機構(gòu)的法定職責(zé)，也是社會公眾應(yīng)盡的社會責(zé)任。本期,我們將帶大家了解新《反洗錢法》賦予社會公眾的義務(wù)和權(quán)利，幫助公眾準(zhǔn)確理解法律邊界，依法維護合法權(quán)益，共同筑牢洗錢風(fēng)險防線。

社會公眾的反洗錢義務(wù)

配合盡職調(diào)查

《反洗錢法》規(guī)定,與金融機構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合金融機構(gòu)的客戶盡職調(diào)查工作,提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,準(zhǔn)確、完整填報身份信息，如實提供與交易和資金相關(guān)的資料。對不配合盡職調(diào)查的單位和個人，金融機構(gòu)有權(quán)依法采取限制或拒絕辦理業(yè)務(wù)等措施。

采取特別預(yù)防措施

《反洗錢法》首次提出的反洗錢特別預(yù)防措施,不僅是金融機構(gòu)的義務(wù),社會公眾也需按照國家有關(guān)機關(guān)的要求對指定名單對象采取反洗錢特別預(yù)防措施。社會公眾參與到反洗錢特別預(yù)防措施工作中,能夠形成更廣泛的社會監(jiān)督網(wǎng)絡(luò),提升特定名單監(jiān)控的整體效果。

申報跨境大額資金

《反洗錢法》規(guī)定,出入境人員攜帶的現(xiàn)金、無記名支付憑證等超過規(guī)定金額的，應(yīng)按規(guī)定向海關(guān)申報。這一措施有助于國家監(jiān)測和防范洗錢風(fēng)險。個人應(yīng)了解相關(guān)規(guī)定,避免觸犯法律。

報備收益所有人信息

《反洗錢法》明確，非法人組織應(yīng)按照規(guī)定向登記機關(guān)如實提交并及時更新受益所有人信息。此舉能有效防止因法人信息不透明而被不法分子利用從事洗錢活動。

社會公眾的反洗錢權(quán)利

1.舉報洗錢活動權(quán)利

新法賦予單位和個人在發(fā)現(xiàn)洗錢活動時，向反洗錢行政主管部門、公安機關(guān)或其他有關(guān)國家機關(guān)進行舉報的權(quán)利。接受舉報的機關(guān)應(yīng)為舉報人和舉報內(nèi)容保密。

2.享有信息保密權(quán)益

新法明確,相關(guān)單位對依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息等應(yīng)予以保密;各級監(jiān)管機關(guān)使用客戶身份資料和交易信息,需遵循限制性條件。

這些措施有助于保護個人隱私和信息安全讓社會公眾放心選擇正規(guī)金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。

3.獲得獎勵的資格

新法明確，對在反洗錢工作中做出突出貢獻(xiàn)的單位和個人,國家將予以表彰和獎勵。

這一措施旨在鼓勵公眾積極參與反洗錢工作，營造全社會共同打擊洗錢犯罪的良好氛圍。

4.擁有異議申訴權(quán)利

新法明確，任何單位和個人對金融機構(gòu)采取洗錢風(fēng)險管理措施有異議的，可向金融機構(gòu)提出申訴;若未收到答復(fù)，或?qū)μ幚斫Y(jié)果不滿意，可向反洗錢行政主管部門投訴;也可依法直接向人民法院提起訴訟。

這一規(guī)定充分保護了社會公眾的合法權(quán)益,促使金融機構(gòu)更好地履行反洗錢義務(wù)。