反洗錢小課堂 | 洗錢套路大揭秘（一）
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一塊蛋糕，凍住500萬
某家蛋糕店老板接到一單 “大生意”：一位外地客戶定制了 10 個蛋糕，要求在夾層中放入總計 80 萬元現金，并支付了雙倍包裝費和配送費。48 小時后，警方找上門 —— 蛋糕里的錢是某養老詐騙案的贓款。蛋糕店老板的賬戶因 “協助洗錢” 被凍結，面臨刑事調查?！拔揖褪莻€做蛋糕的，哪知道送個貨能犯法？” 他蹲在派出所門口抽煙，滿臉茫然。
這不是孤例。從奶茶店代購、彩票店刮刮樂到扶貧項目招標，一場 “全民無意識洗錢” 的暗戰正在下沉市場蔓延。洗錢者像病毒一樣寄生在普通人的生計中，用奶茶杯裝贓款、用扶貧款蓋黑錢、用比特幣繞監管，甚至把 “洗白” 生意做成了 “產業鏈”。
套路一 奶茶代購、蛋糕夾層小微生意的”現金搬運術“
在福建某三線城市，奶茶店老板李婷的微信群里常年活躍著一群 “神秘客戶”。他們下單時從不進店，只要求將現金藏在奶茶杯底或外賣袋夾層，配送到指定地點。“一單跑腿費給 500 元，比賣奶茶賺得多。” 李婷曾以為這是 “灰色擦邊球”，直到她的賬戶因 “異常資金流水” 被凍結。
這類手法被洗錢團伙稱為 “螞蟻搬家”：
偽裝消費：以 “定制禮盒”“現金驚喜” 為名，要求商戶接收他人轉賬或現金，再通過配送轉移贓款；
切割風險：單筆金額控制在 5 萬元以下，利用小微商戶缺乏風控意識的漏洞；
人貨分離：收貨人全程戴口罩、用虛擬號碼，配送地址多為寫字樓、酒店等臨時場所。
套路二 扶貧款、助農直播公益外衣下的”黑金洗滌劑“
2023 年，某 “鄉村振興模范企業” 被曝出驚天黑幕：企業以采購貧困縣農產品為名，虛構 5000 萬元交易流水，實際將涉賭資金偽裝成 “助農貨款”。更荒誕的是，該企業負責人曾登上央視助農直播，手握 “扶貧先進單位” 獎牌。
扶貧洗錢的三大切口：
虛增采購價：將市價 10 元 / 斤的土豆做成 50 元 / 斤的 “精品助農產品”，套取財政補貼并轉移贓款；
空殼合作社：注冊多家農村合作社，以 “土地流轉費”“分紅” 名義分發贓款；
直播刷單：在助農直播間用贓款批量購買商品，再通過退貨、刷單返現洗白資金。
套路三 虛擬貨幣、NFT暗網里的”數字漂白劑“
2024 年，蘇州警方破獲一起虛擬貨幣洗錢案。犯罪團伙用電信詐騙贓款購買比特幣，通過境外交易所兌換成泰達幣，再以 “數字藝術品投資” 名義購買 NFT，最終在海外拍賣行套現為美元。“整個過程像在迷宮里轉移一顆子彈，每個環節都換了‘彈殼’。” 辦案民警形容。
虛擬貨幣洗錢的三大黑洞：
混幣器：用算法將贓款與合法資金混合，如同 “把墨水滴進大海”；
跨鏈橋：在比特幣、以太坊等不同公鏈間跳躍，切斷資金追蹤路徑；
礦工費套利：通過高額礦工費制造虛假交易記錄，干擾鏈上數據分析。
套路四 地下錢莊、外貿”陰陽合同“跨國洗錢的”金融隧道“
一些 “外貿公司” 的玻璃門上貼著 “匯率優、到賬快” 的小廣告。這些地下錢莊的核心業務，是通過虛構進出口貿易 “對沖” 贓款。
例如：境內洗錢團伙將 5000 萬元贓款交給錢莊，錢莊聯絡境外合伙人偽造一份出口電子元件的合同，虛報貨值至 8000 萬元。境內向海關申報 “出口” 后，境外用贓款支付 “貨款”，5000 萬元黑錢就此變成 “外貿收入”。
套路五 電影票房、演唱會娛樂產業的”泡沫清洗劑“
某年春節檔，某豆瓣評分 3.2 分的電影票房突破 30 億元，引發業內質疑。調查發現，該片 80% 的票房來自 “幽靈場次”—— 深夜場次座位全滿卻無人觀影，資金實為涉黑團伙通過票務平臺洗白的贓款。
文娛洗錢的經典劇本：
票房注水：包場購票后分賬，將贓款轉化為制片方 “合法營收”；
天價片酬：通過關聯公司向明星支付 “陰陽合同” 片酬，轉移境外資金；
演唱會代拍：用贓款搶購熱門演唱會門票，再加價轉賣洗白。
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