【風險提示】反洗錢事關你我他

反洗錢事關國家經濟金融安全和社會穩定，同時也關系到老百姓的切身利益。今天帶您一起了解反洗錢基礎知識，提高反洗錢意識，保護好自身合法權益。

一、洗錢承擔的法律責任

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規定：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

（一）提供資金賬戶的；

（二）將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；

（三）通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的；

（四）跨境轉移資產的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

《中華人民共和國刑法》第三百一十二條規定：明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

二、社會公眾需要履行哪些義務

（一）配合盡職調查

1、任何單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利，并應當配合金融機構和特定非金融機構依法開展的客戶盡職調查。 

2、與金融機構存在業務關系的單位和個人應當配合金融機構的客戶盡職調查，提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，準確、完整填報身份信息，如實提供與交易和資金相關的資料。 

（二）開展反洗錢特別預防措施

任何單位和個人應當按照國家有關機關要求對下列名單所列對象采取反洗錢特別預防措施：　　

1、國家反恐怖主義工作領導機構認定并由其辦事機構公告的恐怖活動組織和人員名單；　　

2、外交部發布的執行聯合國安理會決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單；　　

3、國務院反洗錢行政主管部門認定或者會同國家有關機關認定的，具有重大洗錢風險、不采取措施可能造成嚴重后果的組織和人員名單。　　

反洗錢特別預防措施包括立即停止向名單所列對象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務或者資金、資產，立即限制相關資金、資產轉移等。　　

三、如何避免落入洗錢陷阱？

（一）選擇可靠的金融機構

合法的金融機構、支付機構會在其主管部門的監管下開展業務，履行反洗錢義務，并對在業務過程中依法獲得的客戶信息予以保密，以保障客戶權益。

非法金融機構往往以高回報誘惑客戶，隱藏業務真實目的，幫助犯罪分子轉移資金、清洗黑錢，無法保障客戶資金及信息安全。

（二）主動配合身份識別

在金融機構辦理業務時，應根據要求，出示本人有效身份證件或其他身份證明文件，如實填寫本人身份信息；如個人信息發生改變，還應及時前往金融機構或通過官方渠道進行更新。

（三）守好個人賬戶證件

金融賬戶不僅是個人進行交易的工具，當發生洗錢、恐怖融資等違法犯罪行為時，國家能夠通過賬戶的活動記錄進行安檢調查，因此不出租、出借本人金融賬戶不僅保障個人資金、賬戶的安全，更防止他人將此利用于洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。

（四）勿幫他人過渡資金

犯罪分子會通過各種方式轉移非法資產，但由于賬戶會對金融交易活動進行記錄，所以犯罪分子往往會選擇與其無直接聯系的賬戶進行操作。因此，受朋友之托或受到利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司賬戶為他人過渡轉移資金的，實際上是為犯罪分子提供了洗錢的渠道。

（五）提高意識不輕信

互聯網雖然提高了人們獲得信息的效率，但在信息的甄別上需要更加謹慎。不要輕易通過網上銀行、手機銀行等方式向陌生賬戶匯款或轉賬，也不要因貪一時便宜而落入網絡詐騙、非法集資的騙局中。

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