【風(fēng)險提示】反洗錢事關(guān)你我他

反洗錢事關(guān)國家經(jīng)濟金融安全和社會穩(wěn)定，同時也關(guān)系到老百姓的切身利益。今天帶您一起了解反洗錢基礎(chǔ)知識，提高反洗錢意識，保護好自身合法權(quán)益。

一、洗錢承擔(dān)的法律責(zé)任

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規(guī)定：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

（一）提供資金賬戶的；

（二）將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；

（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；

（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《中華人民共和國刑法》第三百一十二條規(guī)定：明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

二、社會公眾需要履行哪些義務(wù)

（一）配合盡職調(diào)查

1、任何單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利，并應(yīng)當(dāng)配合金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。 

2、與金融機構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合金融機構(gòu)的客戶盡職調(diào)查，提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，準確、完整填報身份信息，如實提供與交易和資金相關(guān)的資料。 

（二）開展反洗錢特別預(yù)防措施

任何單位和個人應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)機關(guān)要求對下列名單所列對象采取反洗錢特別預(yù)防措施：　　

1、國家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)認定并由其辦事機構(gòu)公告的恐怖活動組織和人員名單；　　

2、外交部發(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國安理會決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單；　　

3、國務(wù)院反洗錢行政主管部門認定或者會同國家有關(guān)機關(guān)認定的，具有重大洗錢風(fēng)險、不采取措施可能造成嚴重后果的組織和人員名單。　　

反洗錢特別預(yù)防措施包括立即停止向名單所列對象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn)，立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。　　

三、如何避免落入洗錢陷阱？

（一）選擇可靠的金融機構(gòu)

合法的金融機構(gòu)、支付機構(gòu)會在其主管部門的監(jiān)管下開展業(yè)務(wù)，履行反洗錢義務(wù)，并對在業(yè)務(wù)過程中依法獲得的客戶信息予以保密，以保障客戶權(quán)益。

非法金融機構(gòu)往往以高回報誘惑客戶，隱藏業(yè)務(wù)真實目的，幫助犯罪分子轉(zhuǎn)移資金、清洗黑錢，無法保障客戶資金及信息安全。

（二）主動配合身份識別

在金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)要求，出示本人有效身份證件或其他身份證明文件，如實填寫本人身份信息；如個人信息發(fā)生改變，還應(yīng)及時前往金融機構(gòu)或通過官方渠道進行更新。

（三）守好個人賬戶證件

金融賬戶不僅是個人進行交易的工具，當(dāng)發(fā)生洗錢、恐怖融資等違法犯罪行為時，國家能夠通過賬戶的活動記錄進行安檢調(diào)查，因此不出租、出借本人金融賬戶不僅保障個人資金、賬戶的安全，更防止他人將此利用于洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。

（四）勿幫他人過渡資金

犯罪分子會通過各種方式轉(zhuǎn)移非法資產(chǎn)，但由于賬戶會對金融交易活動進行記錄，所以犯罪分子往往會選擇與其無直接聯(lián)系的賬戶進行操作。因此，受朋友之托或受到利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司賬戶為他人過渡轉(zhuǎn)移資金的，實際上是為犯罪分子提供了洗錢的渠道。

（五）提高意識不輕信

互聯(lián)網(wǎng)雖然提高了人們獲得信息的效率，但在信息的甄別上需要更加謹慎。不要輕易通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬，也不要因貪一時便宜而落入網(wǎng)絡(luò)詐騙、非法集資的騙局中。