3·15 | 反洗錢小課堂：平安校園，向洗錢“Say No”！
返回列表頁>>3·15 | 反洗錢小課堂：平安校園，向洗錢“Say No”！ 隨著開學(xué)季的到來，校園將再次充滿歡聲笑語。然而，在這歡樂的氛圍中，我們不能忽視日益嚴(yán)重的洗錢犯罪問題。近年來，洗錢犯罪逐漸呈現(xiàn)出年輕化的趨勢，一些不法分子利用學(xué)生的無知，將其拖入洗錢的陷阱。為此，我們呼吁廣大學(xué)生們提高警惕，增強(qiáng)反洗錢意識，共同守護(hù)我們的青春和財(cái)產(chǎn)安全。 ONE 認(rèn)識洗錢犯罪
《刑法》第一百九十一條規(guī)定：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；
(一)提供資金賬戶的；
(二)將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；
(三)通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；
(四)跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；
(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
洗錢犯罪
(1)毒品犯罪；
(2)黑社會性質(zhì)的組織犯罪；
(3)恐怖活動犯罪；
(4)走私犯罪；
(5)貪污賄賂犯罪；
(6)破壞金融管理秩序犯罪；
(7)金融詐騙犯罪。
這七類犯罪被稱為洗錢犯罪的上游犯罪。
洗錢行為
(1)提供賬戶；
(2)轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式；
(3)以合法結(jié)算方式轉(zhuǎn)移；
(4)匯往境外；
(5)通過典當(dāng)、租賃、買賣、投資轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)換；
(6)與合法收人混合；
(7) 虛構(gòu)交易、虛設(shè)債權(quán)債務(wù)、虛假擔(dān)保、虛報(bào)收入；
(8)通過買賣彩票、獎(jiǎng)券、賭博轉(zhuǎn)換；
(9)攜帶、運(yùn)輸或者郵寄出入境等。
網(wǎng)絡(luò)兼職跑分
楊某、樊某系某學(xué)院大三學(xué)生，2022年暑假，二人為賺取外快，明知是違法犯罪資金，仍提供銀行賬戶給上線并按照上線指令操作手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，幫助上線“跑分”。其中楊某幫助轉(zhuǎn)移犯罪資金550萬余元，獲利7950元；樊某幫助轉(zhuǎn)移犯罪資金120萬余元，獲利2000元。另外，在幫助轉(zhuǎn)賬過程中，二人單獨(dú)或伙同他人，在上線不知情的情況下，將跑分賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)走用于個(gè)人開銷，金額分別為2.1萬元、1.52萬元。最終二人均被法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪、盜竊罪，判處有期徒刑一年，并處罰金。
涉毒洗錢
大學(xué)生何某畢業(yè)三年，曾擔(dān)任人民陪審員。其大伯為販毒人員，何某知曉大伯是吸毒人員，但礙于親戚關(guān)系，幫助其將用衛(wèi)生紙包裹的東西送到某公廁的水箱中。此外，何某將大伯轉(zhuǎn)到其支付寶賬戶的錢進(jìn)行提現(xiàn)。何某在礙于情面不好拒絕的情況下，最終淪為了販毒、洗錢的幫兇，被依法判處有期徒刑六個(gè)月。
刷單洗錢
大學(xué)生吳某在一家酒吧內(nèi)認(rèn)識了一名叫“龍哥”的男子，雙方約定，以每張1500元的價(jià)格，吳某將其名下兩張銀行卡和綁定銀行卡的手機(jī)卡一并交給了“龍哥”，用于“刷單洗錢”。此外，吳某找到同學(xué)廖某某告知其提供銀行卡交給他人從事“刷單洗錢”每張可賺取1300元，廖某某同意后，將辦理好的兩張銀行卡連同動態(tài)口令一并交給吳某，后吳某將廖某某的兩張銀行卡交給“龍哥”。出借期間，吳某名下的兩張銀行卡非法資金流水合計(jì)1110萬余元，廖某某名下的兩張銀行卡非法資金流水合計(jì)850萬余元。最終吳某犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，被判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣1萬元；廖某某犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，被判處拘役三個(gè)月，緩刑六個(gè)月，并處罰金人民幣1萬元。
網(wǎng)貸“刷流水”
實(shí)習(xí)結(jié)束的小王，想貸款買車，便在網(wǎng)上找到一個(gè)自稱“放款快、低利息、無擔(dān)保”的貸款公司。遂向公司客戶提出4萬元貸款需求，但對方以銀行流水不足，需要刷流水才能放款為由，讓小王到指定的銀行開設(shè)新的賬戶。開通賬戶后，小王將自己的銀行卡、身份證、支付密碼等信息提供給對方。小王在客服指引下完成“刷流水”操作后，被告知7-15個(gè)工作日內(nèi)就可以收到4萬元貸款。沒多久，這張銀行卡被凍結(jié)了。經(jīng)警方調(diào)查，小王銀行賬戶轉(zhuǎn)入疑似非法資金40余萬元，該資金關(guān)聯(lián)全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件5起。目前，案件正在進(jìn)一步辦理中。
優(yōu)惠充值
大學(xué)生小唐在某二手平臺刷到一個(gè)“低價(jià)話費(fèi)充值服務(wù)”的商品，商品詳情顯示“9折代充話費(fèi)，量大從優(yōu)，三天內(nèi)到賬”，心動的小唐并未多想，立即下單1000元的話費(fèi)套餐，支付810元并提交手機(jī)號。第二天，1000元話費(fèi)如約到賬，商家提醒小唐“確認(rèn)收貨”，訂單完成后，小唐暗自竊喜自己薅到了羊毛。然而一周后，他卻接到當(dāng)?shù)胤丛p民警要求其前往反詐中心配合調(diào)查的電話，得知不法分子用詐騙贓款給自己充話費(fèi)，話費(fèi)“充值”的過程即完成了詐騙團(tuán)伙贓款的“洗白”，自己竟成了“洗錢”的工具！
THREE 如何預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)
為了預(yù)防洗錢活動，學(xué)生應(yīng)增強(qiáng)法律和金融知識教育，提高對洗錢行為的識別能力，并保持警惕，不輕易泄露個(gè)人財(cái)務(wù)信息，不參與任何不明來源的兼職或工作。同時(shí)，學(xué)校和家庭也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對學(xué)生的教育引導(dǎo)，幫助他們建立起正確的金融和法律觀念。
一是需要掌握洗錢的定義，即通過各種手段掩飾、隱瞞非法所得的來源和性質(zhì)，使其看似合法的過程。二是了解洗錢的過程，包括籌集、轉(zhuǎn)移、投資和融合等階段。三是熟悉洗錢的特點(diǎn)，如隱蔽性、復(fù)雜性和跨國性等，以及主要形式，如現(xiàn)金交易、虛假投資、貿(mào)易融資等。通過學(xué)習(xí)這些知識，學(xué)生們可以提高對洗錢犯罪的識別和防范能力，從而在實(shí)踐中更好地維護(hù)金融安全和社會穩(wěn)定。
一是妥善保管自己的個(gè)人信息，包括身份證號、銀行賬戶、密碼、手機(jī)號碼等敏感數(shù)據(jù)，絕不在不安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中填寫這些信息，也不應(yīng)隨意將個(gè)人信息告訴不可靠的第三方。二是面對陌生人的資金轉(zhuǎn)賬要求，學(xué)生們應(yīng)始終保持高度警惕，因?yàn)檫@可能是詐騙或洗錢等非法活動的跡象。應(yīng)了解一些常見的詐騙手段，如假冒熟人、虛假投資、中獎(jiǎng)詐騙等，并學(xué)會識別這些陷阱。如果遇到類似情況，學(xué)生們不應(yīng)該輕信，而是應(yīng)該立即中斷交流，并通過官方渠道驗(yàn)證信息的真實(shí)性。三是應(yīng)及時(shí)向?qū)W校或相關(guān)部門報(bào)告可疑行為。學(xué)校通常會提供相關(guān)的安全指導(dǎo)和援助，同時(shí)，警方或金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也能提供專業(yè)的幫助和指導(dǎo)。
在日常生活中，應(yīng)當(dāng)保持高度的警惕性，對身邊的不法行為保持敏感。例如，如果有人不太了解的投資理財(cái)項(xiàng)目，特別是那些承諾高額回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的投資機(jī)會，應(yīng)該謹(jǐn)慎對待。此外，對于那些聲稱提供低門檻、高收入的兼職工作，尤其是那些不需要專業(yè)知識或技能的工作，也應(yīng)該保持警惕，因?yàn)檫@些可能是詐騙或非法勞動實(shí)踐的標(biāo)志。
合法的投資和兼職工作通常會有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)評估，不會無端提供過高的收益承諾。因此，面對可疑的情況，學(xué)生們不應(yīng)該盲目跟從或輕易做出決定。應(yīng)該積極尋求信息，與家人、朋友或老師討論，并利用網(wǎng)絡(luò)資源進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。
學(xué)生們不僅應(yīng)該自己是反洗錢知識的積極學(xué)習(xí)者，更應(yīng)該是其積極傳播者。他們可以通過多種方式積極參與反洗錢宣傳活動，比如參加學(xué)校或社區(qū)組織的教育講座，或者通過社交媒體、博客等平臺分享反洗錢知識。學(xué)生們可以制作宣傳海報(bào)、宣傳冊，或者拍攝相關(guān)的短視頻，用生動形象的方式將反洗錢的重要性和洗錢犯罪的特點(diǎn)傳達(dá)給更多的人。
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