反洗錢小課堂 | 警惕貸款“代刷流水”洗錢陷阱！

保持高度警惕  遠離洗錢陷阱

洗錢活動是一種違法犯罪行為，是通過各種手段掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

大多數人都以為洗錢案件不會發生在自己身邊，但隨著不法分子洗錢套路不斷迭代升級，有些人甚至在不知情的情況下被卷入其中，需要保持高度警惕。

警惕“代刷流水”洗錢陷阱

經營困難

年輕老板小李位于城市中心的小店面臨資金周轉難題。最近的財務壓力讓他愁眉不展。為了維持店鋪運營，小李迫切需要一筆資金注入。

代刷騙局

犯罪分子假冒普惠專員，找到小李并告知其為銀行的貸款專員，可以"無抵押、無擔保、快速放貸"。并表示看到APP顯示小李的銀行賬戶流水不足，需要增加交易量才可享受這項服務。可以通過刷流水來包裝"自己的賬戶！跟著他的步驟操作就好。

貸款"代刷流水"洗錢的主要方式為：自稱為"銀行貸款專員"的犯罪團伙安排將犯罪所得非法資金轉入小李的銀行賬戶，再指示小李轉賬至另一個或多個由犯罪團伙控制的賬戶，多次劃轉操作，從而完成對上游犯罪所獲取的非法資金的清洗。

洗錢工具

      小李按照專員指示進行了多筆轉賬后，他的賬戶突然被凍結。當他試圖通過微信聯系專員時，發現對方已經刪除了他的好友。不久，公安機關便找到小李，要求其配合調查。小李不僅沒能如愿獲得貸款資金，反而成為了犯罪分子實施洗錢的"幫兇",讓自身陷入囹圄。

貸款“代刷流水：洗錢手法揭秘

1. 洗錢犯罪團伙以"貸款代辦、立即放款、流水驗資、無需抵押、征信不良也可操作"為幌子，冒充金融機構工作人員。

2. 他們在得知你有貸款需求后，通過微信添加你，并發送虛假的工作證、貸款額度審批、業務受理流程等資料，以證明其代辦貸款的流程和資質。

3. 隨后，他們以你的銀行流水不足為由，誘導你進行"流水包裝"、"代刷流水"，實則是將電信詐騙、網絡賭博等上游犯罪的非法資金轉移到他們控制的賬戶中，進行"跑分"洗錢。

   溫馨提示

   請廣大民眾妥善保管好個人銀行卡和銀行賬戶信息。如有貸款需求，應通過銀行等正規金融機構申請，切勿輕信任何"貸款中介"，以陷入貸款"代刷流水"的洗錢陷阱。
   

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