普法小課堂丨歲末年初防范非法金融活動|非法集資篇

歲末年初防范非法金融活動|非法集資篇

      非法金融活動，是指違反國家法律法規，未經批準或超越許可范圍，從事金融業務或提供金融服務的行為。非法金融活動包括但不限于非法集資、金融詐騙、虛假宣傳等，本期防范非法金融活動宣傳將圍繞防范非法集資展開：

一、非法集資的定義

 根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

二、非法集資的基本特征

01非法性   根據現行法律法規，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經國務院金融管理部門依法許可。

02利誘性   非法集資一般都許諾還本付息，或者給予其他投資回報。

03利誘性    “不特定對象”即社會公眾。按照高法院《司法解釋》規定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

三、非法集資的常見形式

01編造虛假項目   

02利用養老誘騙

03許諾高息回報

打著“投資咨詢”“資產管理”“財富管理”等旗號，以高息回報為誘餌，通過發售虛構的理財產品、虛構的借款等方式進行非法集資。

04虛假宣傳返利

宣稱消費者購物后會在一定期限內全額返還購物款或給予高額返利，吸引消費者大量投入資金。

四、識別防范非法集資的方法

01高風險防范意識

參與非法集資損失自擔，消費者應充分認識到非法集資的危害性，保持警惕，不輕易相信高息回報承諾，了解非法集資的常見形式和手段，增強自我防范能力。

02謹慎選擇投資渠道

抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道，選擇正規、合法的金融機構和投資渠道進行投資，對投資平臺和項目，要進行充分的調查和了解，包括其背景、資質、經營狀況等。

03抵制誘惑關注提示

警惕非法融資和非法集資廣告陷阱，謹防上當受騙，理性看待投資收益，建立高收益往往伴隨著高風險的客觀認識，關注政府部門發布的關于金融領域違法犯罪活動的風險提示，保護自己的財產安全和合法權益。