反洗錢小課堂丨《中華人民共和國反洗錢法》這些內容你知道嗎？（二）

反洗錢法這些內容你知道嗎

細化反洗錢義務規定

1.金融機構義務

(1) 金融機構需依法建立健全反洗錢內部控制制度，這是金融機構防范洗錢風險的基礎。

 (2) 建立客戶盡職調查制度，明確其適用條件和程序。客戶盡職調查是金融機構反洗錢工作的重要環節，能夠幫助金融機構了解客戶的身份和交易背景，識別潛在的洗錢風險。

 (3) 延長客戶身份資料和交易記錄保存時間，為反洗錢調查和監管提供更充分的證據支持。

(4) 細化大額交易報告制度和可疑交易報告制度要求，提高報告的準確性和及時性。

 (5) 明確采取洗錢風險管理措施的條件和要求，同時要求金融機構采取措施應在業務權限范圍內，體現合理性、適當性原則，避免對正常客戶的金融活動造成不必要的干擾。 

(6) 要求金融機構關注、評估運用新技術、新產品、新業務等帶來的洗錢風險，以應對新型洗錢風險。隨著金融科技的不斷發展，新型洗錢手段不斷涌現，金融機構需要加強對新技術、新業務的風險評估和防范。

2.特定非金融機構義務

    規定特定非金融機構在從事特定業務時， 參照金融機構履行反洗錢義務的相關規定履行反洗錢義務。同時，考慮到特定非金融機構涉及行業、領域差異大的實際情況，明確其根據行業特點、經營規模、洗錢風險狀況履行反洗錢義務。這一規定填補了特定非金融機構反洗錢義務的空白，加強了對非金融領域洗錢活動的監管。

3.單位和個人義務

完善反洗錢調查制度

1.將開展反洗錢調查的主體明確為國務院反洗錢行政主管部門或者其設區的市級以上派出機構，并嚴格開展反洗錢調查的批準程序，確保反洗錢調查的合法性和規范性。

2.規定反洗錢調查涉及特定非金融機構的，可以請求有關特定非金融機構主管部門予以協助，同時明確了開展反洗錢調查可以采取的措施和程序，提高了反洗錢調查的效率和效果。

完善反洗錢國際合作相關規定

1.明確國際合作權限

    根據實踐情況完善各部門國際合作權限，明確國務院反洗錢行政主管部門負責組織、協調反洗錢國際合作，拓展其國際合作的對象范圍；明確其他國家機關依法在職責范圍內開展反洗錢國際合作。這一規定能夠加強我國與其他國家在反洗錢領域的合作，提高我國在國際反洗錢領域的影響力。

2.境外機構配合調查

    明確國家有關機關按照對等原則或者經與有關國家協商一致，可以要求符合條件的境外金融機構配合我國有關機關依法調查洗錢和恐怖主義融資活動，加強了對跨境洗錢活動的打擊力度。 

3.維護國家金融安全

    規定外國國家、組織直接要求金融機構提交信息，扣劃資金、資產的，不得擅自執行，以有效維護境內企業、個人的合法權益和國家金融安全。這一規定能夠防止境外勢力對我國金融體系的不當干預，維護我國的金融主權。

完善法律責任

1.區分責任主體

     針對反洗錢義務主體涉及行業多、經營規模差異大的情況，對金融機構以及責任人員的相關違法行為，設置了不同檔次的法律責任，綜合適用責令整改、警告、罰款、實施限制性經營等多種處置、處罰方式。對金融機構的責任人員能夠證明勤勉盡責的，明確可以不予處罰，體現了責任追究的合理性和公正性。

2.特定非金融機構處罰標準

    針對特定非金融機構的性質和履行反洗錢義務的實際能力，對其違法行為設置了不同于金融機構的、更為科學合理的具體處罰標準，確保法律的公平性和可操作性。

3.明確刑法銜接

     針對“地下錢莊”等一些采取非法渠道實施洗錢的行為，進一步明確與刑法的銜接，明確規定利用金融機構、特定非金融機構實施或者通過非法渠道實施洗錢犯罪的，依法追究刑事責任，加大了對洗錢犯罪的打擊力度。

結語

      新修訂的《反洗錢法》在堅持問題導向這一關鍵原則的基礎上，全面且系統地完善了反洗錢制度措施。不僅平衡了反洗錢工作與保障個人和組織合法權益之間的關系，使得反洗錢工作在有力推進的同時，充分保障了公民與各類組織的正當權益，對于提高反洗錢工作的法治化水平起到了至關重要的推動作用。從國家層面來看，更是對國家利益的有力維護，能夠有效打擊洗錢犯罪活動，防止非法資金流動對國家經濟秩序和國家安全造成沖擊。它為我國反洗錢工作提供了更加明確的法律依據和有力的制度保 障，為構建更加安全、穩定、有序的金融環境和國家經濟環境奠定了堅實的法律基礎。