【以案說險】您了解保險適當性原則嗎？如何為自己配置更合適的保險

【案例簡介】

近期，張先生致電保險公司反饋，年初為其愛車續保時，因考慮車輛已使用3年且駕車熟練未出過險，故僅續保了交強險。但其在自駕游時，車子被路邊樹枝刮花多處，后又因倒車入庫不慎碰到停放中的小車，兩車均不同程度受損，由于張先生未投保車損類保險，自行承擔了兩次事故其車輛的維修費用。因此，張先生便要求保險公司為其愛車增加車損類保障保險。保險公司工作人員了解情況后，根據張先生的需求為其推薦了車輛損失保險、車身劃痕險、商業第三者責任保險，并就相關條款和免責事項向張先生進行詳盡解說，張先生確認后投保成功，對保險公司提供的服務表示認可和滿意。

【案例分析】

保險適當性原則：?是指保險公司提供的產品及其服務與客戶需求、財務狀況、風險承受能力、對應的金融知識和投資理財經驗之間的契合程度。保險作為具有風險保障的金融產品，應遵循“適當性”原則，將合適的產品或服務通過合適的渠道提供給合適的消費者,便于消費者進行投資選擇、讓消費者買到更合適的產品。因此，消費者購買保險產品前，需要針對性、個性化進行保險規劃，按需購買。

上述案例中，張先生所購買的保險產品忽略了其最需要的車輛損失保障部分。

【消費者提示】

按需購買保險產品就是符合最基本的“適當性”原則。保哥在此提醒廣大消費者在購買保險時應注意以下幾點，選擇適合自己的保險產品，避免因不當選擇而帶來的經濟損失和風險：

?了解自身需求和風險承受能力?：消費者在購買保險前應充分了解自己的財務狀況、風險承受能力和投資目標。包括考慮自身的年齡、健康狀況、收入水平等因素，確保所選保險產品與自身需求相匹配?。

?選擇合適的銷售渠道?：消費者應選擇信譽良好的保險公司和銷售人員，以避免潛在的風險?。

?評估保險產品的復雜性和風險?：消費者購買保險產品前，應仔細閱讀保險合同，了解產品的具體條款和風險?。

?咨詢專業意見?：在購買保險時，可以咨詢專業的金融顧問或保險代理人，他們可以根據客戶的具體情況提供專業的建議，幫助客戶選擇合適的保險產品?。

?避免盲目跟風?：不要因為周圍人的推薦或市場宣傳而盲目購買保險產品。每個家庭的財務狀況和風險承受能力不同，適合別人的產品不一定適合自己?。

?關注銷售渠道的信譽和服務質量?：選擇有良好信譽和服務質量的保險公司，確保在需要時能夠得到及時的服務和支持?。

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