以案說險：只選適合的,不盲目追求高價

案例簡介

73歲的王奶奶來到智享家門店領取保單滿期金,工作人員通過官方微信公眾號高效地為她辦理了領取手續，滿期金快速到賬，王奶奶對此表示十分滿意。

之后她表示要將全部的滿期金購買需要的保險保障。交流中得知，王奶奶每月需固定資助經濟困難的兒子及供養孫女,工作人員建議她選擇一款保費適中、保障期長的保險產品,王奶奶被專業建議和貼心服務打動,當場爽快地簽下了保單。

案例評析

在面對金融產品選擇時，消費者往往會被高利率所吸引,但高收益往往伴隨著高風險。同時這類產品帶有流動性不強的特點，在需要資金時,可能會面臨為了變現而損失價值。對于像王奶奶這樣的退休人群，資金的安全性和流動性至關重要，工作人員從她的實際需求出發,提出了更為穩妥的保險產品建議,不僅體現了對消費者的負責態度，也符合金融服務的適當性原則。

消費者適當性管理是一個綜合性的過程，這個過程涉及對產品的風險評估、消費者的風險承受能力與投資目標的評估，確保金融機構將合適的產品或服務匹配給合適的消費者。

溫馨提示

隨著保險行業的快速發展,保險產品種類日益豐富。亂花漸欲迷人眼,保險消費者如何進行適當性管理呢?

01自我評估與了解

評估自身的風險承受能力，包括財務狀況、風險偏好等;明確自己的投資目標和需求,例如長期增值、資金保值等。

02尋求專業建議

咨詢專業顧問或理財師,了解不同保險產品的風險和收益特點。

03 產品信息調查與研究

詳細了解產品的性質、風險等級等相關信息。認真閱讀產品說明書、合同條款等文件。

04 理性決策

不斷提升自身的金融知識和投資技能，不盲目追求高收益，保持獨立思考。

對于老年群體，穩健投資更為重要,要以保障基本生活為前提。增強風險意識,多多聽取家人的意見。

金融為民譜新篇

守護權益防風險

2024年11月22日