保險(xiǎn)對(duì)于我們的生活有一個(gè)保障的功能，它可以讓我們自己安心，也可以讓家人放心。那么保險(xiǎn)到底是什么保障我們的呢?我們一起來(lái)看一則關(guān)于保險(xiǎn)的案例，首先來(lái)看看保險(xiǎn)案例的基本案情：陳某之父陳某康，因右肺腺癌于2022年8月10日入院治療，至2022年8月24日病情平穩(wěn)后出院。2022年8月25日，陳某為陳某康在被告處投保了8萬(wàn)元的身故險(xiǎn)和附加重大疾病險(xiǎn)，陳某和陳某康均在“詢問(wèn)事項(xiàng)”欄就病史、住院檢查和治療經(jīng)歷等項(xiàng)目勾選為“否”。雙方確認(rèn)合同自2022年9月2日起生效，2022年9月6日至2024年6月6日，陳某康因右肺腺癌先后9次入院治療，2024年9月11日，陳某康以2024年3月28日的住院病歷為據(jù)向被告申請(qǐng)賠付重大疾病保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，陳某康于2022年3月10日入院治療，被確認(rèn)為“肝炎、肝硬化、原發(fā)性肝癌不除外”，因此被告于2024年9月17日以陳某康投保前存在影響該公司承保決定的健康情況，而在投保時(shí)未書(shū)面告知為由，向原告送達(dá)解除保險(xiǎn)合同并拒賠的通知。
法院認(rèn)為：投保人陳某在陳某康因右肺腺癌住院治療好轉(zhuǎn)后，于出院次日即向被告投保，在投保時(shí)故意隱瞞被保險(xiǎn)人陳某康患有右肺腺癌的情況，違反了如實(shí)告知義務(wù)，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條第二款的規(guī)定，保險(xiǎn)人依法享有合同解除權(quán)。
通過(guò)本案，我們可以對(duì)保險(xiǎn)有一個(gè)理解：在這種情況下，如果投保人未能如實(shí)告知投保前已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，以及在保險(xiǎn)合同成立兩年后索賠是否應(yīng)當(dāng)?shù)玫街С郑匀皇且粋€(gè)法律空白。套用《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定的，變相鼓勵(lì)惡意騙保，因此，在權(quán)衡了被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維護(hù)了良好的保險(xiǎn)秩序后，本案作出了判決，為類(lèi)似案件的處理提供了經(jīng)驗(yàn)。保險(xiǎn)合同是射幸合同，對(duì)將來(lái)是否發(fā)生保險(xiǎn)事故具有不確定性。但在保險(xiǎn)合同成立之前已發(fā)生投保事故，隨后再投保，其具有主觀惡意，系惡意騙保的不誠(chéng)信行為，并違反保險(xiǎn)合同法理，此時(shí)應(yīng)賦予保險(xiǎn)公司解除權(quán)，因此保險(xiǎn)合同成立前已發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠償。