【以案說險】精準(zhǔn)投保切勿因小失大

一、案例介紹

  張某為自己非營運性質(zhì)的愛車購買了一份車險，后因經(jīng)濟壓力，張某加入了哈啰和滴滴多個平臺進(jìn)行營運。某天，張某在載客過程中，不小心與其他車輛發(fā)生碰撞，遂向保險公司進(jìn)行報案，經(jīng)保險公司理賠人員查勘后發(fā)現(xiàn)，張某的車輛正處于營運載客狀態(tài)，與保單上的非營運性質(zhì)不符，且未有保單批改記錄，保險公司作出拒絕賠償告知。

二、案例分析

　根據(jù)《保險法》第十六條　訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。

  根據(jù)第五十二條　在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。

　被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

  本案中投保人已經(jīng)投保車輛保險，但改變車輛使用性質(zhì)，其危險程度顯著增加，卻未及時通知保險人，保險公司按照合同約定解除合同并不承保賠償責(zé)任。

三、風(fēng)險提示

  當(dāng)投保標(biāo)的發(fā)生改變，導(dǎo)致風(fēng)險顯著增加，應(yīng)當(dāng)做的投保如實告知義務(wù)，否則將面臨保險人拒賠的風(fēng)險。如實告知是誠信原則的基礎(chǔ)，誠信原則既適用于投保人也適用保險人，雙方權(quán)利義務(wù)均是平等的。切勿為了少交保費，改變車輛性質(zhì)不通知保險公司導(dǎo)致拒賠，因小失大。

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