履行告知很重要，切莫因小失大

（一）案件簡(jiǎn)介

某勞務(wù)派遣公司擬為一批從事清潔服務(wù)的人員投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)。在詢價(jià)環(huán)節(jié)，當(dāng)保險(xiǎn)公司要求提供雇員具體所從事的職業(yè)工種清單時(shí)，該勞務(wù)公司描述被保險(xiǎn)雇員均為小區(qū)內(nèi)地面保潔及室內(nèi)家政清潔人員，并在隨后的正式投保過程中，針對(duì)投保單上人員“是否涉及高空作業(yè)”的選項(xiàng)勾選了“否”。

保單生效3個(gè)月后，該勞務(wù)公司的一名雇員在從事大樓外立面清潔的過程中因不慎高墜導(dǎo)致身故，最終針對(duì)該案，保險(xiǎn)公司以投保人未如實(shí)告知職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為由拒絕理賠。后續(xù)經(jīng)與該公司溝通，因涉及高空作業(yè)的雇員占比較少且收費(fèi)較高，該公司在詢價(jià)和投保時(shí)選擇了隱瞞實(shí)際工種。

（二）案例分析

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。 

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 

在本案中，投保人刻意隱瞞了部分雇員的真實(shí)工種，而高樓外立面清潔工的風(fēng)險(xiǎn)水平與一般地面及室內(nèi)保潔人員差距巨大，構(gòu)成“足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率”要件，因此保險(xiǎn)公司有權(quán)依法解除合同并拒絕賠付。

（三）風(fēng)險(xiǎn)提示

如實(shí)告知是法律規(guī)定投保人必須履行的一項(xiàng)義務(wù)，也是保險(xiǎn)合同雙方誠(chéng)信合作的基礎(chǔ)，投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款內(nèi)容、了解產(chǎn)品責(zé)任，并如實(shí)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司所詢問的相關(guān)問題，切莫因大意或貪圖小利而導(dǎo)致不能獲得切實(shí)的保障，因小失大。