反洗錢小課堂丨了解反洗錢 ， 遠離非法集資，守好錢袋子！

了解反洗錢   遠離非法集資   守好錢袋子

"你的錢，真的安全嗎？"近年來集資詐騙案件頻發(fā)，使人們對自己的財產(chǎn)安全感到擔(dān)憂。除此之外，你可能未曾意識到，非法集資往往也和"洗錢"關(guān)系密切。今天，我們將通過兩個案例來看看非法集資與洗錢罪是如何"交織"在一起，共同實施非法行的。

案例一

非法集資：2019年8月至9月期間，被告人張某未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，以高額利息為誘餌，通過微信群、口口相傳等方式，向社會公開宣傳其虛構(gòu)的虛擬貨幣項目，非法集資300余萬。

洗錢：2019年9月期間，張某的妻子賀某在明知丈夫無固定職業(yè)、無穩(wěn)定合法收入來源的情況下實施集資返利，仍提供自己的支付寶、微信及銀行卡用于接收張某轉(zhuǎn)給其的集資款，并將上述集資款用于購買理財產(chǎn)品。2019年12月11日至2020年1月期間，賀某在明知張某因涉嫌非法吸收公眾存款罪被刑事拘留的情況下，又通過支付寶、銀行卡及微信等渠道將上述錢款轉(zhuǎn)移，全部用于個人用途。

案例分析

  洗錢罪的上游犯罪是指產(chǎn)生"洗錢罪的犯罪所得及其收益"的各種犯罪行為。上游犯罪是洗錢罪的基礎(chǔ)和前提。根據(jù)《刑法》分則第三章第四節(jié)第191條，洗錢罪的上游犯罪可以細分為七類，包括：

(1）毒品犯罪；

(2）黑社會性質(zhì)的組織犯罪；

(3）恐怖活動犯罪；

(4）走私犯罪；

(5）貪污賄賂犯罪；

(6）破壞金融管理秩