【風險提示】洗錢風險需防范，消保教育要重視

3月15日是一年一度的消費者權(quán)益保護日，也是本次“3·15”金融消費者權(quán)益保護教育宣傳活動拉開序幕的日子。此次第三期反洗錢小課堂將與金融消費者權(quán)益保護教育宣傳活動做有機結(jié)合，提升教育宣傳的廣度。

本次小課堂將圍繞此前頒布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 令〔2022〕第1號）中與消費者日常金融消費活動有關(guān)的內(nèi)容進行宣講，普及其中與保險有關(guān)的知識點，幫助消費者盡快掌握新規(guī)施行后將給自己帶來的影響。

一、什么是客戶盡職調(diào)查？

客戶盡職調(diào)查是指金融機構(gòu)和支付機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，應(yīng)當通過來源可靠、獨立的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息，識別、核實和確認客戶的真實身份；同時了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)，以及資金來源和用途等。

通過開展客戶盡職調(diào)查工作，可以幫助金融機構(gòu)全面了解客戶的真實身份及交易行為，及時停止異常交易并向有關(guān)部門報告，從而防范洗錢風險，維護國家安全及金融秩序穩(wěn)定。

二、何時開展客戶盡職調(diào)查？

根據(jù)消費者辦理的金融業(yè)務(wù)種類不同，需要開展的時間節(jié)點不盡相同。以財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)為例，根據(jù)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，在消費者向保險公司申請保險投保、批改、理賠達到金額閾值時，應(yīng)當開展客戶盡職調(diào)查。

三、消費者如何配合客戶盡職調(diào)查？

根據(jù)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》有關(guān)規(guī)定，財產(chǎn)保險公司一般會要求消費者出示投保人、被保險人或者收款人的有效身份證明文件，并登記身份基本信息。其中，以自然人客戶的身份基本信息為例，是指姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限。

開展客戶盡職調(diào)查不僅是金融機構(gòu)的職責和義務(wù),同樣也需要每一位客戶的理解與配合。我司將積極踐行反洗錢客戶盡職調(diào)查工作要求，認真預(yù)防和打擊洗錢犯罪活動，同時關(guān)注消費者的知情權(quán)、隱私權(quán)等，切實保護金融消費者權(quán)益。

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