【以案說險】了解財產保障，維護自身權益

案例簡介

被保險人為企業財產投保了財產一切險，2023年10月，海南省三亞市，在被保險人經營區域內，郭某駕駛輕型貨車將被保險人財產撞損。經交警部門勘查后出具道路交通事故認定書，判定郭某未按操作規范安全駕駛，承擔全部事故責任。保險公司理賠員協助被保險人向責任方郭某進行索賠，因郭某車輛未購買車險第三者責任險，郭某需自行承擔賠償費用，其在處理賠償事宜上百般拖延，不予配合。

保險公司了解到被保險人遇到索賠困難后，主動提出簽訂代位追償協議，先行賠付被保險人的損失，然后向責任方郭某進行代位追償。被保險人欣然簽訂協議，拿到了財產維修賠償。

案例評析

（一）法律依據

《中華人民共和國保險法》第六十條規定：因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。

（二）法律解讀

根據法律法規規定，財產所有人在有購買財產一切險的情況下，可以申請保險公司代位賠付，而后由保險公司向車輛所有方進行追償。

本案中，被保險人是無責方，在要求對方（第三者）賠償的過程中，遭遇對方不配合，無理抵賴拖延，導致無法正常獲得賠償。被保險人遇到這種情況，在其投保保單保險責任成立的前提下，可向自己投保的保險公司申請代位求償，維護自身權益。

（三）本案結論

本案例中，在交警部門證明郭某屬于全責情況下，需承擔侵權責任，賠償財產維修損失。

案例啟示

1.標的財產出險時，應當積極向有關部門和保險公司報案，及早固定相關證據，為后期維權提供事實依據。

2.處理賠償事宜時如遇到第三者無理抵賴，無法正常獲得賠償，導致自身利益受損，此種情況下，應盡量避免與第三者發生正面沖突，通過正確使用代位求償權利，即可輕松化解難題。

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