【以案說險】“交強、商業”分開買，保險脫保麻煩多

典型案例：

某日，車主黃女士駕駛小型家庭自用車不慎發生了一起追尾事故，事故造成兩車受損，交警判定黃女士負全責。在向保險公司報案后，保險公司核定無責方車輛損失4017元。可就在辦理保險理賠時，保險公司通知黃女士未查詢到其車輛的交強險有效保單，黃女士才記起來，她車輛的交強險、商業險分別由不同的保險公司承保，而今年的交強險她因為工作繁忙忘記繳費。最終黃女士自行承擔了無責方車輛2000元交強險限額的理賠費用。

案例分析：

據黃女士稱，去年其在選擇車輛保險時她選擇了不同的保險公司分別投保車輛交強險和商業險。而今年續保時雖然有多家保險公司聯系，但是她僅投保了商業險，直至發生了這次的交通事故，黃女士才發現交強險處于脫保狀態。

政策依據：

合同依據：《機動車交通事故責任強制保險條款》第八條 在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區），被保險人在使用被保險機動車過程中發生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產損失，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在賠償限額內負責賠償。

法律依據：《中華人民共和國道路交通安全法》第九十八條 機動車所有人、管理人未按照國家規定投保機動車第三者責任強制保險的，由公安機關交通管理部門扣留車輛至依照規定投保后，并處依照規定投保最低責任限額應繳納的保險費的二倍罰款。

依照前款繳納的罰款全部納入道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務院規定。

風險提示：

交強險和商業險分開購買帶來的不一定是“省錢”，更多的是需要消費者承擔各種風險和理賠時間成本。

風險一：交強險和商業險在不同保險公司投保，容易讓消費者忘記投保時間，影響第二年的續保，提高了車輛脫保風險。

風險二：遇到交通事故，需要分別同時向兩家承保公司報案，還得需兩家保險公司理賠員都完成現場勘查，不僅增加理賠流程，還延長理賠時間。

風險三：分開投保后，理賠需要的資料都是要上交原件給到購買交強險的保險公司，然后由交強險保險公司在原資料復印件上蓋章確認后，再由消費者將復印件交給商業險的保險公司，導致重復提交理賠材料，增加時間成本。

風險四：根據《道路交通安全法》規定，機動車所有人、管理人需按照國家規定投保機動車第三者責任強制保險。公安機關交管部門一旦發現車輛沒有購買交強險，車輛不僅會被暫扣，機動車所有人、管理人還會被處以兩倍罰款，直到補齊保險手續，交管部門才會將車輛予以歸還。

來源自太平洋保險-PC官網