【風險提示】反洗錢風險提示

一、什么是洗錢？

洗錢指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

二、洗錢的途徑有哪些？

 （1）通過境內外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；

（2）通過地下錢莊，實現犯罪所得的跨境轉移；

（3）利用現金交易和發達的經濟環境，掩蓋洗錢行為；

（4）利用他人賬戶提現，切段洗錢線索；

（5）利用網上銀行等各種金融服務，避免引起銀行關注；

（6）設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站”；

（7）通過買賣股票、基金、期貨、保險等各種投資活動，將非法資金合法化；

（8）購買彩票、房產進行洗錢；

（9）通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。

三、洗錢有哪些危害？

（1）洗錢會使違法犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得，為違法犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。

（2）洗錢與恐怖活動相結合，會對社會穩定、國家安全和人民的生命和財產安全造成巨大危害。

（3）洗錢助長和滋生腐敗，導致社會不公平，損害國家聲譽。

（4）洗錢活動會擾亂正常的經濟、金融秩序，影響金融市場的穩定，嚴重危害經濟的健康發展。

（5）洗錢活動損害合法經濟體的正當權益，損害市場機制的有效運作和公平競爭環境。

（6）洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。

四、什么是反洗錢？

反洗錢通常是指為了預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，依法采取相關措施的行為。

五、為什么要反洗錢？

（1）有利于發現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪。

（2）有利于維護社會安全、社會信用；

（3）有利于維護金融安全、經濟安全；

（4）有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營。

六、為什么金融機構是反洗錢的第一道防線？

洗錢行為一般分為三個階段：一是放置，即把非法資金投入經濟體系，這主要在金融機構完成；二是離析階段，即通過復雜的交易，使資金的來源和性質變得模糊，非法資金的性質得以掩飾，而金融機構正是提供各種交易服務的機構；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

洗錢行為的三階段特點表明，金融機構作為資金融通、轉移、運用的中轉站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。然而，隨著金融服務智能化的發展，任何通過金融機構進行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。因此，金融機構是監測和打擊洗錢活動的第一道防線。

七、公民的反洗錢義務有什么？

（1）主動配合金融機構進行客戶身份識別

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機構辦理業務時需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業、聯系方式等；配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問。

（2）不要出借自己的身份證件，出借自己的身份證件，可能產生以下后果：

? 他人借用您的名義從事非法活動；

? 可能協助他人完成洗錢和恐怖活動；

? 可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；

? 您的誠信狀況受到合理懷疑；

? 因他人的一正當行為而致使自己聲譽受損。

（3）不要用自己的賬戶替他人提現

        通過各種方式提現是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現金，逃避監管部門的監測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現進行詐騙或攜款潛逃。然而，法網恢恢，蔬而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。

來源自太平洋保險-PC官網