【以案說險】家庭成員意外擔憂，風險保障如何選擇

典型案例 春節期間，電影《你好，李煥英》好火啊，很多哭成了淚人。母愛平凡而偉大，樹欲靜而風不止，子欲養而親不待，影片中母親意外發生車禍了。飛來橫禍，世事難料，最近小保收到一些客戶咨詢，避免家庭遭到“飛來橫禍”的傷害，針對家庭成員意外險該從哪些方面側重選擇。

保險知識 這些客戶的需求是減少意外傷害帶來的風險，那小保就從意外傷害的定義及意外險保障范圍來普及一下保險知識吧。意外險的定義，指以外來的、突發的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。因此，只有符合保險條款約定的外來的、突發的、非本意的、非疾病的四要件才構成意外險責任范圍內的意外傷害，缺少任何一個要件，都不屬于保險責任，保險公司也是不予賠付的。意外險保障范圍，不同種類的意外險保障范圍不同，但基本上可以分為意外身故、意外身殘和意外醫療三個方面。

案例分析 了解了意外險基礎知識，小保再來解答意外險針對家庭成員該從哪些方面側重關注。

少兒：兒童因為年齡小，發生意外事故概率高，可以側重關注一些涵蓋意外醫療的產品。有的兒童意外險包含責任險，如果發生因過失造成第三者的人身傷亡或財產損失，在賠償責任內的，也可以得到賠付。

青壯年：青壯年人是家庭頂梁柱，一旦發生意外，直接導致未來收入無法保證，所以意外險是最基礎的保險配置，且可根據自身需要附加意外傷害住院津貼的產品。隨著生活節奏的加快和工作壓力的加重，都市人長期亞健康狀態的積累，嚴重的話或將危及生命導致猝死，建議投保時可針對選擇保險范圍涵蓋“猝死”責任的產品；同時針對長期經常出差、開車的人群，可重點關注乘坐交通工具意外險以及駕駛人員意外險。  

老年人：對于老人來說，行動不便，及其容易發生意外，意外險屬于可選范疇。部分保險公司專門推出老年人綜合意外險，最高承保年齡75至80周歲，在關注老年人意外險時，要側重了解產品是否設置特定場所、特定活動和特定交通工具的限制，根據家中老人的活動情況選擇合適的意外險產品。也可以關注意外傷害住院津貼保障。

小保提示：選擇意外險，兩點注意事項：一要重點看清楚保障責任，是否涵蓋日常預計面臨的主要意外風險；二要注意保險產品的意外醫療的保額，是否設置免賠額金額以及醫保限制等條件。根據自身需求選擇意外保險，讓你的生活無憂更美好！

來源自太平洋保險-PC官網