商業醫療保險是醫療保障體系的重要組成部分，是由單位和個人自愿參保。國家也鼓勵用人單位和個人購買商業醫療保險。商業醫療保險是指由保險公司經營的，消費者依一定數額交納保險金，遇到疾病或意外時，可以從保險公司獲得一定數額的醫療費用報銷。
商業保險的醫療保險包含住院醫療保險，意外醫療保險和重疾保險。只有購買了了相應的險種，并且符合險種的報銷標準才可以報銷。住院醫療保險只有住院才可以報銷，無論疾病還是意外住院都可以報銷，前提是必須住院。意外醫療保險只有發生在意外事故才可以報銷，因疾病原因導致的費用是不能報銷的。重疾保險是提前給付的，只要在保單合同的重疾，且符合重疾標準診斷后即可給付。
每一類醫療險的特點
1)低端醫療險代表產品有普通的門診險、小額住院險及住院津貼險。
普通門診險，如其名就是可以報銷門診費用的醫療險，看到這里很多不明真相的普通消費者，就會非常向往這種保險，然而門診發生率比較高，保險公司也同樣知曉，一般都會對保額和報銷范圍進行限制，而且費率還非常貴。
小額住院險，就是保額比較低(萬元左右)的住院醫療險，市場上比較流行的代表作就是和中端百萬醫療險搭配的萬元護產品。
住院津貼險，以住院天數為計算標準，如100元/天等，通俗而言就是住院一天，保險公司就給你100元補貼。
低端醫療險的共性就是保額相對較低，免賠額也低，只適用于解決小額醫療費用的開支。
2)中端醫療險代表產品有百萬醫療險、防癌醫療險及海外醫療險。
百萬醫療險，就是保額高達幾百萬的醫療險，以住院為理賠觸發條件的醫療險。
保額很高，免賠額也很高，普遍在1萬元左右;價格也非常親民，30歲左右的成年人，保費只需要300元左右。
因其特別高的保障杠桿比，龍哥常說，百萬醫療險就應該人手一份，屬于老少皆宜，童叟無欺那種。對于大部分普通人而言，百萬醫療險特別實用。
防癌醫療險，就是專門保障癌癥產生的醫療費用的保險。
僅保癌癥，保障范圍比百萬醫療險窄很多，保額也可以高達幾百萬，一般都是零免賠。產品定位上，適合那些因健康原因(如三高、糖尿病等)，買不了百萬醫療險的人群購買。也屬于為數不多的老人適合購買的保險產品了。保障范圍窄，價格也不貴，四五十歲保費最低可以五六百元就搞定。
海外醫療險，針對一些重疾，可以報銷出國就醫相關費用的醫療險。
最近一兩年新誕生的醫療險產品。保額很高，600萬到千萬都有。產品可提供國際二次診療服務、協助預約醫院醫生，預定酒店等;還有專人翻譯陪同，病歷學資料的翻譯等服務;出國就醫的費用，也由保險公司或相關服務商，直接支付給醫院、酒店或航空公司。適合那些想到醫療和護理條件更發達的國家或地區去治療某些具體疾病的中高端消費者。保費上萬的高端醫療險消費不起，那么海外醫療險將是一份不錯的選擇，30歲左右的成年人，一兩千元不等。
3)高端醫療險高端醫療險，目前大部分人可能都不需要，龍哥就簡要介紹一下。高端醫療險相對而言，適合那些高凈值人群購買，對于一個身價千萬的人士而言，買重疾險可能抵不上買一份高端醫療險。高端醫療險保障和服務范圍都很廣。
從保障范圍來說，突破醫院的限制，全面涵蓋公立、特需、國際部及私立醫院，能提供一站式的醫療服務，如門診、住院、急診和牙科等都可以覆蓋;
從服務上來說，日常醫學咨詢、預約掛號、夸境轉運等等都有。如此全面的保障范圍和醫療服務體驗，意味著價格自然不菲，從幾千到上萬到幾十萬的都有。
選擇商業醫療保險時重點注意三方面的條款：
第一個是免賠額條款。免賠額是指損失在一定限度內、保險公司不負賠償責任的額度，對被保險人經濟上可承受，金額較低的醫療費用，規定免賠，可省去保險人的大量工作，降低保險人的運營成本?，F在銷售的商業醫療保險分為無免賠額醫療保險與有免賠額醫療保險。無免賠額醫療保險比有免賠額醫療保險的費率高。我們常常見到的百萬醫療一般都是屬于有免賠額醫療保險。原則上是優先選擇無免賠額醫療保險。
第二個是比例給付條款。保險人按照總費用的某一固定比例給付保險賠償金(例如保險人承擔70%，被保險人自付30%);也有保險單以累進比例給付，即隨著實際醫療費用支出的增大，保險人承擔的比例累計遞增，被保險人自付的比例累計遞減。不同的醫療保險在未先通過社保或其他方式報銷后，再申請理賠所給付比例也不相同。優先選擇未先通過社保或其他方式報銷后，再申請理賠所給付比例高的醫療保險。
第三個是給付限額條款。由于危害人體健康的風險大小差異很大，醫療費用支出的高低也相差很大。為了保障保險人和廣大被保險人的利益，一般對保險人醫療保險金的最高給付有限額規定，以控制總支出水平。常見的約定限額主要出現在器官移植，醫療器械，住院津貼等費用上。一般選擇給付額度越高的越好。