我國保險行業(yè)起步晚，現(xiàn)在正是飛速發(fā)展的階段，因此保險市場充滿未知和機遇，且隨著經(jīng)濟技術的發(fā)展，人們開始追求更高的物質精神生活，因此保險成為關注的對象，其中國家大力發(fā)展社會保險，但是人口覆蓋率廣，且扶持力度有限，需要商業(yè)作為補充，和社會保險不同的是，商業(yè)險是保險公司和投保人簽定保險合同，投保人前期需要支付相關保費才能獲得相應的保障，保障范圍更廣以及賠償更高。下面看看商業(yè)險包括哪些?怎么買劃算?
商業(yè)險包括哪些
商業(yè)保險總體而言分為兩類，分別為人身保險以及財產(chǎn)保險。人身保險主要是以人的身體和健康為標的提供保障;而財產(chǎn)保險主要以人擁有的財富為標的提供保障。
人身保險分類：
1、意外險：意外保障被保險人因為意外引起的傷害，如交通意外、旅游意外以及人身意外等，一般該類保險保障細致，并且屬于消費型產(chǎn)品，一般價格十分實惠，并且保障期限短，一般為1年左右，也可以靈活選擇，但是要注意一般發(fā)生意外傷害，投保者需要住院治療，因此建議購買的意外險包含意外險身故/全殘外，還應該包括住院醫(yī)療以及住院津貼等，可以減輕經(jīng)濟負擔。
2、醫(yī)療險：醫(yī)療險是被保險人住院醫(yī)療時產(chǎn)生的費用進行報銷，眾所周知，社會保險重的醫(yī)保也針對醫(yī)療進行報銷，但是其報銷范圍有限，因此建議增添一份商業(yè)醫(yī)療險，現(xiàn)在市場上的商業(yè)醫(yī)療險分為兩種，一種是按一定比例報銷的產(chǎn)品，另一種是按日定額給付補貼。消費者可以結合自己的實際需求進行選擇，確保提供全面的醫(yī)療保障。
3、重疾險：重疾險主要是投保者患上保險合同規(guī)定的大病，保險公司按照合同規(guī)定的金額給付保險金，一般重疾險產(chǎn)品價格相比較而言比一般保險貴，因為為節(jié)省保費，現(xiàn)在保險市場上的重疾險分類更加細化，如少兒重疾險、女性重疾險以及男性重疾險等。這樣保障更加精確化，也節(jié)省部分保費。
4、養(yǎng)老險：養(yǎng)老保險主要是針對被保人晚年生活品質，提前做出儲蓄的一種保險形式，一般長期理財保險和壽險都能夠達到養(yǎng)老的目的，也專門的商業(yè)養(yǎng)老保險，一般這類保險都具有儲蓄理財功能，且產(chǎn)品價格不低，越早規(guī)劃保費越劃算，且在領取保險金時，在時間、金額上都比較靈活。
5、理財險：理財保險主要指產(chǎn)品具有一定的保障功能，且還可以滿足人們的理財需求，這樣購買的保險產(chǎn)品具有保值功能，一般理財險分為分紅險、萬能險以及投連險。三種類型的理財保險，在收益、風險、適宜人群等方面各不相同，因此投保者應該按需投保。
財產(chǎn)保險分類
1、家財險：家庭財產(chǎn)保險的投保范圍一般包括房屋及房屋裝修，衣服、臥具，家具以及家用電器等等，需要注意的是，家財險一般都將金銀首飾、古董字畫等列為除外責任，而且，在購買時還要注意對自然災害造成的損失是否能夠申請理賠。
2、車險：車險的種類比較多，包括交強險、第三者責任險、盜搶險、車輛自燃險、玻璃單獨破碎險、乘車人員責任險、涉水險等等，其中交強險是國家要求強制購買的，而其他保險種類遵循自愿原則。
商業(yè)險怎么買劃算
按需選購產(chǎn)品
消費者購買商業(yè)險需要提前支付相關保費，后期出險后才能獲得相關的理賠，因此建議消費者按需購買產(chǎn)品，如因為意外發(fā)生的概率高，則布局意外險產(chǎn)品，如希望獲得一份全面的重疾保障，則可以考慮選購重疾險，因為產(chǎn)品種類不同，其保障的內(nèi)容也存在差異，因此按需投保才能獲得精確化的保障，確保消費者利益最大化。
切勿重復投保
現(xiàn)在市面上的保險種類以及產(chǎn)品眾多，消費者往往眼花繚亂，但是購買保險產(chǎn)品時要注意防止重復投保，如意外險市場出售綜合意外險，一般保障全面，而部分保險公司細化后還出現(xiàn)交通意外險，因此投保者購買的綜合意外險產(chǎn)品中涵蓋交通意外保障，則后者就無需購買，這樣保障重復，對于普通家庭而言保費支出沒有必要。
制定保險規(guī)劃
因為保險產(chǎn)品多而雜，投保者為自己和家人布局保險產(chǎn)品時，建議合理進行保險規(guī)劃，如中年人因為意外和疾病危害大，因此建議意外險+重疾險合理布局，并且要結合家庭面臨的風險和經(jīng)濟情況進行考量，這樣才能節(jié)省保費支出，且獲得全面的呵護。