如今保險市場上商業醫療險的種類花樣百出，保障內容也隨之越來越多。消費者在選投的時候難免會沒有明確的目標，提示：消費者投保時請需要重點關注以下幾點。
一、商業醫療保險保什么和不保什么?
(一)保障責任(保什么)
去醫院看病要么門診，要么住院，所以大家要仔細查看購買的保險到底保的是什么內容。
門診責任：無論身體狀況如何，一年有幾次看門診開藥的經歷還是很正常的，門診費用一般不會太高，使用幾率比較大，市面上只保門診的醫療險較少。可以根據自己實際需求購買。
住院責任：住院會產生高額的醫療費用支出，所以建議大家購買一份適合自己的住院醫療險才是重點。
(二)就診醫院(保什么)
醫療機構主要分為以下三種：
公立醫院：大部分普通人就診的醫院，是由國家設立，由衛生部監管的。公立醫院分3個等級，一級是社區醫院，二級是縣級醫院，三級是市級醫院;
特需部 / 國際部：雖然也在公立醫院中，但是可以享受更好的醫療服務，價格非常高;
私立醫院：很多私立的昂貴醫院也很流行，包括中外合資醫院、股份制醫院和私立醫院，費用非常高。
在購買醫療險的時候，大家一定要清楚自己購買的產品可以報銷哪種類型醫院的費用。市面上，絕大部分醫療險，只能報銷公立醫院的費用(二級及二級以上公立醫院)，只有中高端的醫療險，才可以報銷特需部、國際部及昂貴私立醫院的費用。
所以，大家要根據自己家庭的保費預算、就醫習慣等購買適合自己的醫療險。
(三)責任免除(不保什么)
保險合同內的“責任免除”條款一定要仔細查看，商業醫療險對這部分醫療費用是不保的。比如既往癥、自傷、酒駕導致的醫療費用等都是不保的，如圖(供參考)：
二、商業醫療保險，能報銷多少醫療費用?
(一)保額：最高能報銷的上限，就是報銷的醫療費用不能超過保額;
(二)免賠額：自費費用低于免賠額，保險公司是不予賠付的;
大部分人在購買醫療險的時候，只看保額，不太注意免賠額，實際正是因為設置了免賠額(一般情況指的是社保報銷后的自費費用)，保險公司可以過濾掉大部分理賠，所以大家購買醫療險時一定要知道免賠額是多少，只有自費費用超過免賠額的部分才可以報銷。
目前，市面上大部分的百萬醫療的一般醫療免賠額是1萬元，重大疾病醫療無免賠額。
(三)報銷范圍：是否在醫保目錄范圍內
商業醫療保險的報銷范圍分兩種情況：
限醫保目錄范圍內：只有在醫保目錄范圍內的才能報銷，目錄外的無法報銷;
不限醫保目錄范圍：就算不在醫保范圍內，都是可以報銷的;
所以大家在購買醫療險的時候一定要關注在什么范圍內可以100%報銷，需要關注保額、免賠額、報銷范圍。
三、清楚自己的需求
在購買醫療險之前，大家要清楚自己想要通過醫療險解決什么問題。
(一)如果您僅僅是想作為社保的補充，解決小額醫療風險的問題，那就購買保額低，免賠額低的醫療險，這類產品保額一般都在 1 - 5 萬元之間，由于沒有免賠額，只要住院了就能報銷。
(二)如果您比較在意大額的住院醫療支出，但是預算有限，那就可以購買高保額的住院醫療險，也就是大家所說的百萬醫療。這類產品保額一般是百萬以上，一般醫療有1萬的免賠額，重大疾病無免賠額，價格也不貴。
(三)高端醫療保險：想到公立醫院特需部、國際部、私立醫院就醫，可以選擇高端醫療險，費用較高;
(四)海外醫療險：如果想去海外就醫，可以購買海外醫療險;
(五)稅收優惠型健康險：就算罹患癌癥、重病，都可以購買的福利產品，目前國內只有稅優健康險。
購買保險，清楚自己的投保需求很重要，先確定自己的投保目標，再了解險種特點和產品特點，并清楚產品的保障范圍和理賠條件，在看清保險合同條款的情況下再簽署投保。