三月是流感的高發(fā)時(shí)期，對(duì)于很多小朋友們來(lái)講，就比較痛苦了。由于孩子抵抗力太低，很多孩子在此期間都會(huì)感染流感住院。為此，可急壞了不少做父母的。3月流感高發(fā)期,醫(yī)療費(fèi)用可否重復(fù)報(bào)銷(xiāo)有些家長(zhǎng)就想，那我可以多買(mǎi)幾份醫(yī)療險(xiǎn)啊，這樣就可以多報(bào)銷(xiāo)一些了。但實(shí)際上，并沒(méi)有他們想得那么好。究竟真相如何，下面就為大家詳細(xì)扒一扒醫(yī)療險(xiǎn)重復(fù)報(bào)銷(xiāo)的這個(gè)問(wèn)題。
眾所周知，醫(yī)療保險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)中的一種，是以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。但二者有明顯區(qū)別，區(qū)別在哪里?
1、保險(xiǎn)金給付方式不同
費(fèi)用補(bǔ)償型的保險(xiǎn)金給付方式主要包括：在保險(xiǎn)額度和責(zé)任范圍內(nèi)，對(duì)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用花多少補(bǔ)償多少;若投保人向多家保險(xiǎn)公司投保，總的補(bǔ)償金額不能超過(guò)被保險(xiǎn)人的實(shí)際支出。定額給付型的保險(xiǎn)金給付方式主要是：被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的疾病，并經(jīng)指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診，保險(xiǎn)公司將根據(jù)事先約定的保險(xiǎn)金額給付。如果是向多家保險(xiǎn)公司投保，各保險(xiǎn)公司都將按照投保的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付，而不是按照比例給付，這一點(diǎn)與費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)不同。
2、保險(xiǎn)金給付時(shí)間不同
費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)金給付為事后補(bǔ)償，即根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用計(jì)算給付金額，在治療行為結(jié)束后進(jìn)行補(bǔ)償，有一定滯后性。而定額給付型則是一旦發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的事項(xiàng)即給付保險(xiǎn)金額，無(wú)需在治療行為結(jié)束后憑相關(guān)資料索賠，有利于在事故發(fā)生之初給予被保險(xiǎn)人及時(shí)的救助。
《健康保險(xiǎn)管理辦法》第四條規(guī)定，費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的給付金額不得超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額。根據(jù)該規(guī)定，費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)遵循補(bǔ)償原則，不論被保險(xiǎn)人投保了幾份醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用只能報(bào)銷(xiāo)一次，這樣可以防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，防止被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)而獲取不當(dāng)利益。因此，投保了費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用并不能重復(fù)報(bào)銷(xiāo)。
定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，是按照合同約定的數(shù)額給付保險(xiǎn)金的，因而與實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用沒(méi)有關(guān)系，被保險(xiǎn)人只要證明已經(jīng)發(fā)生了合同約定的醫(yī)療行為，不論醫(yī)療費(fèi)用的數(shù)額是多少，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照合同約定的數(shù)額給付保險(xiǎn)金，因此，在定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)中并不存在醫(yī)療費(fèi)用能否重復(fù)報(bào)銷(xiāo)的問(wèn)題。常見(jiàn)的定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)為住院津貼或補(bǔ)助等。由于費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)遵循損失補(bǔ)償原則，給付金額不得超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，因而作為消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)區(qū)分醫(yī)療保險(xiǎn)的性質(zhì)。
若是費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，已經(jīng)投保了社會(huì)保險(xiǎn)或享有公費(fèi)醫(yī)療以及已經(jīng)投保了其他保險(xiǎn)公司的費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的，有些情況下沒(méi)有必要再去投保費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，重復(fù)投保只會(huì)花冤枉錢(qián)，建議可以考慮投保定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，如針對(duì)住院或手術(shù)津貼、補(bǔ)助等設(shè)立的險(xiǎn)種。《健康保險(xiǎn)管理辦法》第二十九條規(guī)定，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)向投保人詢(xún)問(wèn)被保險(xiǎn)人是否擁有公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和其他費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的情況。
保險(xiǎn)公司不得誘導(dǎo)被保險(xiǎn)人重復(fù)購(gòu)買(mǎi)保障功能相同或者類(lèi)似的費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司違反此規(guī)定的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。在定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)中并不存在醫(yī)療費(fèi)用能否重復(fù)報(bào)銷(xiāo)的問(wèn)題。如果消費(fèi)者想要重復(fù)購(gòu)買(mǎi)定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，最好也將之前的投保情況如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，避免后續(xù)理賠麻煩。因醫(yī)療費(fèi)用能否重復(fù)報(bào)銷(xiāo)所引起的爭(zhēng)議和糾紛，作為保險(xiǎn)消費(fèi)者，在投保前應(yīng)明白保險(xiǎn)合同約定的權(quán)利及義務(wù)，醫(yī)療保險(xiǎn)的原理和相關(guān)法律規(guī)定也應(yīng)有所了解，以保障自己的合法權(quán)益。