買保險(xiǎn)有要求，特別是買健康保險(xiǎn)，更是要進(jìn)行健康告知。那么，帶病是否可以投保?
保險(xiǎn)是一個(gè)逆選擇很嚴(yán)重的產(chǎn)品。
簡單地說，就是保險(xiǎn)公司希望健康的人購買，而健康的人大多不會(huì)著急考慮買保險(xiǎn);而身有疾病或略有不適的人會(huì)主動(dòng)考慮保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司又不希望這類人群購買。
因此，就出現(xiàn)了帶病投保這種很常見的情況，那么帶病投保可以嗎?
答案是：可以!但是需要如實(shí)告知!
保險(xiǎn)公司對(duì)于帶病投保的處理辦法
1、正常承保
告知的事項(xiàng)對(duì)投保的影響不大，保險(xiǎn)公司會(huì)給出正常投保的結(jié)論。這是最理想的結(jié)果。
2、加費(fèi)承保
已有病史增加了以后罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)，需要用比普通人高的費(fèi)率進(jìn)行承保，之后出險(xiǎn)是完全可以進(jìn)行理賠的。這也是一種比較好的承保結(jié)果。
3、責(zé)任免除
某一部位或器官罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)很大，不過其他的臟器還好，這時(shí)通常給出責(zé)任除外承保的結(jié)果。也就是說，除外的器官或部分發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，其他部位的疾病出險(xiǎn)是可以正常獲得理賠的。
4、延期承保
目前健康狀況不明，需要一定時(shí)間觀察，待明確診斷后才能決定是否承保。
5、拒絕承保
保險(xiǎn)公司在核實(shí)了提交的資料后發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)超過了公司的承受范圍，這時(shí)就會(huì)拒保。
什么是如實(shí)告知?
如實(shí)告知：在投保人身險(xiǎn)的時(shí)候，如實(shí)向保險(xiǎn)公司告知被保人的身體健康狀況(告知形式就是填寫保單中的健康調(diào)查問卷)，讓保險(xiǎn)公司作出正確的承保決定。
如實(shí)告知后，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，你占據(jù)主動(dòng)，保險(xiǎn)公司不得再以你投保時(shí)的身體健康狀況為理由拒絕賠償。未如實(shí)告知，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司占據(jù)主動(dòng)，保險(xiǎn)公司可以以你隱瞞了被保人身體健康狀況，影響了保險(xiǎn)公司作出的承保決定，從而拒絕賠償，且不退還已交保費(fèi)。
帶病投保只要超過兩年 保險(xiǎn)公司就必須賠?
不可抗辯條款
即“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知，自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。”
2年的不可抗辯期是《保險(xiǎn)法》規(guī)定的，為了保護(hù)投保人，但這并不是鼓勵(lì)帶病投保。
很明顯，患病的要求一定是生效后首次發(fā)病，即使隱瞞投保，近年來互聯(lián)網(wǎng)的普及，就診記錄，病例資料的歸檔已經(jīng)很OK，2年后也會(huì)因?yàn)椴皇巧Ш笫状伟l(fā)病、不符合理賠要求而被拒絕賠付。